Финансы » Кредитование малого бизнеса в Республике Казахстан » Организация кредитования субъектов малого бизнеса в АО "БТА Банк"

Организация кредитования субъектов малого бизнеса в АО "БТА Банк"

Страница 1

Сектор малого бизнеса является основой рыночной экономики и является одним из приоритетных направлений деятельности АО "БТА Банк". Финансирование данного сектора осуществляется через краткосрочное кредитование, среднесрочное и долгосрочное финансирование, как из собственных средств, так и с привлечением иностранных кредитных линий.

АО "БТА" увеличил срок кредитования для субъектов малого бизнеса страны до 10 лет на приобретение основных средств и инвестиционные цели.

Кредитный процесс - это прием и способы реализации кредитных отношений, расположенных в определенной последовательности и принятые данным банком.

Осуществление кредитного процесса можно разделить на следующие этапы:

1. Этап рассмотрения субъекта, объекта и обеспечения кредита;

2. Этап оформления кредитного документа;

3. Этап использования кредита.

На первом этапе кредитования:

- ведутся переговоры, беседы с заемщиком с целью изучения характера, репутации и т.д.;

- изучается пакет документов, представленных заемщиком;

- проводится анализ кредитоспособности заемщика;

- тщательно изучается и проверяется представленное обеспечение (достаточность, ликвидность, приемлемость и т.д.);

- рассматривается реальность представленного бизнес-плана;

- составляется заключение по анализу кредитоспособности клиента и возможности выдачи кредита.

Вышеперечисленные работы ведутся менеджером (офицером) кредитного отдела, юридическим отделом, риск-менеджером, службой безопасности, службой оценки залогового имущества;

- рассматривается соответствие запрашиваемой суммы, состояния кредитного проекта, финансового состояния нормативным требованиям Национального банка, правилам самого банка и окончательно решается вопрос о выдаче (или не выдаче) кредита. Как правило, такое право предоставлено кредитному комитету, решение которого оформляется протоколом.

На втором этапе кредитования:

- оформляется договор банковского займа, договор о залоге;

- выписывается распоряжение кредитного отдела о выдаче кредита, об оприходовании залогового имущества, гарантийных обязательств и т.д.;

- заводится специальное кредитное досье на заемщика.

На заключительном этапе кредитования:

Осуществляется контроль за обеспеченностью кредита, целевым использованием, своевременным погашением частичных платежей по кредиту.

Кроме того, на данном этапе не прекращается работа банка по анализу финансового состояния клиента, проводятся проверки, встречи, ведутся переговоры, уточняются дальнейшие условия и сроки кредитования.

Оформление ссудных операций осуществляется следующим порядком:

- получение кредитной заявки;

- учет заявки в регистрационном журнале;

- оформление кредитного досье и передача на рассмотрение кредитного отдела или кредитного комитета;

- открытие ссудного счета и предоставление ссуды.

Оформление кредитной сделки происходит по заявке заемщика (Приложение В), к ней прилагается анкета заемщика путем заключения кредитного договора между кредитором и заемщиком. Анкета заемщика приведена в Приложении Г-Д. Имеются различия в заполнении анкеты в зависимости от того, юридическое лицо или физическое лицо – субъект малого бизнеса – подает заявку.

Документы необходимые для оформления заявки для субъектов малого бизнеса – юридических лиц:

1. Паспорт (удостоверение личности) руководителя и учредителя (-лей), главного бухгалтера

2. РНН руководителя и учредителя (-лей), главного бухгалтера

3. Устав предприятия

4. Учредительный договор предприятия

5. Свидетельство о государственной регистрации

6. Статистическая карточка

7. Баланс предприятия (с приложением формы № 2)

8. Справка об отсутствии ссудной задолженности из обслуживающих банков.

Популярные материалы:

Лидеры и аутсайдеры рейтинга надежности банковских вкладов
В рейтинг вошли банки из первых двух групп по ранкингу НБУ, активно работающие с депозитами населения. В формировании прогноза принимали участие аналитики инвестиционной компании Astrum Investment Management и Dragon Capital. Из рейтинга этот раз были исключены банки из третьей группы по ранкинг НБ ...

Торговая стратегия во время интервенции Центрального банка
Время от времени, Центральный Банк в пределах одной страны или с поддержкой Центральных Банков других стран, начинает интервенцию на рынке, скупая ослабевающую валюту в попытке искусственно устойчивость ее курса. Банк Японии (BoJ) особенно известен таким действиям. Он делает внезапные и крупномасшт ...

Ликвидация страховых обществ и декреты о страховании
Октябрьская революция не затронула непосредственно деятельности страховых учреждений, и они продолжали свое самостоятельное существование до весны 1918 г., когда был образован Совет по делам страхования, на который был возложен контроль за их деятельностью. Развал народного хозяйства страны в услов ...