Финансы » Развитие ипотечного кредитования как фактор реализации жилищной программы города » Совершенствование направлений развития ипотечного жилищного кредитования

Совершенствование направлений развития ипотечного жилищного кредитования
Страница 1

К числу специфических характеристик муниципального образования, определяющих объемы и направления ИЖК, относятся как объективно присущие каждому городу природно-климатические условия (определяющие, в том числе, возможности развития жилищного строительства и других смежных отраслей), элементы его экономического, финансового и кадрового потенциала, социально-демографические показатели (включая уровень доходов населения и их активность в отношении ипотеки) и т.п., так и сложившаяся в масштабах города экономико-институциональная инфраструктура ИЖК (включая кредитно-финансовые институты – реальные и потенциальные участники рынка жилищной ипотеки; муниципальные институты, формирующие государственную политику в данной сфере муниципальной экономики; различные посредники, способствующие интеграции населения, кредитно-финансовых учреждений и органов муниципальной власти и т.д.).

Совокупность перечисленных факторов-условий города формирует специфическую среду протекания данных процессов на его территории и определят выбор кредиторами и заемщиками наиболее эффективной, в соответствии с общемуниципальными и конкретно локальными факторами, модели взаимодействия. Факторы внешнего окружения представлены совокупностью макроэкономических и региональных детерминант, формирующих в совокупности с местными условиями социально-экономическую среду системы ИЖК муниципального образования (рис. 14).

Прицельный анализ существующих моделей ИЖК показал, что выбор той или иной из них в значительной степени определяется перечисленными выше факторами-условиями конкретного МО (развитости кредитно-банковской сферы, ее активности в отношении ипотечного кредитования населения, уровня доходов граждан, политики местных властей в отношении института жилищной ипотеки, развитости рынков недвижимости, капитала, ценных бумаг и др.), а при выборе наиболее адаптированной к специфике города модели следует иметь в виду, что одноуровневая, двухуровневая и система контрактных сбережений не являются антагонистическими и могут использоваться параллельно в одном МО.

На территории муниципального образования «Город Магадан» лидером среди них выступает двухуровневая модель, сформировавшаяся в процессе эволюции самого института ИЖК. При этом следует учитывать, что, несмотря на принципиально разный подход к процессу мобилизации кредитных ресурсов и организации кредитования населения в рассмотренных выше моделях ИЖК, общим для них является то, что процесс их практического функционирования поддерживается государством на всех уровнях, включая муниципальный. Данное обстоятельство является существенным фактором стимулирования процесса ИЖК не только в стабильных экономических условиях, но и в периоды кризисных явлений. Наиболее ярким примером участия государства в развитии системы ИЖК и решения проблемы обеспечения граждан жильем является реализация федеральной целевой программы «Жилище» и национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», а также создание в 1997 году специального института - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, 100 % акций которого принадлежит государству.

Анализ практики ИЖК в Магаданской области свидетельствует о том, что к настоящему времени в целом сформирована необходимая инфраструктура муниципального рынка жилья и ипотеки, стали понятны взаимоотношения между субъектами, определились основные участники рынка, прежде всего, ведущие банки ВТБ 24, Сбербанк), предоставляющие ипотечные кредиты. В то же время изучение регионального опыта России реализации моделей ИЖК выявило глубокую дифференциацию степени развития систем жилищного финансирования в разрезе отдельных регионов и муниципальных образований, что обусловлено высокой асимметрией складывающихся в их границах макроэкономических тенденций и продуцируемых ими процессов становления и функционирования рынка жилья и рынка ипотеки.

В работе выявлено, что общая макроэкономическая муниципальная среда протекания инвестиционных процессов в системе ИЖК, с одной стороны, формирует условия становления и функционирования института жилищной ипотеки, с другой, - сама развивается под влиянием инвестиционных и других процессов, осуществляющихся в ипотечной сфере. Социально-экономический статус МО определяет параметры внешней среды действующей в его границах системы ИЖК. Это в полной мере иллюстрирует опыт развития института ИЖК в муниципальных образованиях Магаданской области (рис.15).

Рис.15- Динамика роста ипотечных жилищных займов и кредитов в Магаданской области

Функционирующие в настоящее время в городах и районах Ростовской области ипотечные схемы приобретения и строительства объектов жилой недвижимости характеризуются многовариантностью и институционализированы в различных экономико-правовых формах, опережающим развитием кредитно-финансовых и банковских учреждений, предоставляющих ипотечные кредиты населению (сравнительный анализ их ипотечных программ приведен в табл. 2).

Страницы: 1 2 3

Популярные материалы:

Анализ развития и функционирования кредитного рынка в Республике Беларусь
Кредитная система — совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих определенные экономические отношения в сфере денежного оборота, кредита [10, с.263]. Структура кредитной системы Республики Беларусь представлена банками и специализированными финансово-кредитными учреждениями. В настоящ ...

Объекты страхования
Вначале обратимся к анализу термина «объект». Современные информационно-аналитические ресурсы определяют объект как предмет или явление, на который направлена какая-либо деятельность (практическая либо познавательная) субъекта (лица). Следовательно, объект страхования должен существовать или возник ...

Сущность способов обеспечения исполнения обязательств
Каждое обязательство основывается на вере кредитора в будущее исполнение должником действия, необходимого для удовлетворения интереса кредитора. Поэтому в русском гражданском праве кредитор в обязательстве традиционно именуется "веритель". Вера любого кредитора опирается в первую очередь ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru