Финансы » Развитие ипотечного кредитования как фактор реализации жилищной программы города » Совершенствование направлений развития ипотечного жилищного кредитования

Совершенствование направлений развития ипотечного жилищного кредитования
Страница 2

Таблица 2. Сравнительный анализ программ ИЖК, применяемых в Магаданской области*

Параметр

Сбербанк

ВТБ 24

Возрож-дение

Росбанк

Срок кредита, лет

15

10

27

27

Первоначальный взнос, %

30

30

30

30

Расходы по страхованию, %

нет

1,5

1,5

1,5

Доля ипотечных платежей в доходе семьи, %

40

40

40

40

Поручители

+

+

+

+

Рейтинг доступности

1

3

1

1

*Примечание. Рейтинг доступности ранжирован по убыванию: 1 — наибольшая доступность по критерию величины транзакционных затрат на получение ипотечного кредита. Составлено автором.

Развитие ИЖК в Магадане и Магаданской области реализуется через механизм среднесрочного предоставления строительных кредитов застройщикам для строительства жилья, а также предоставления долгосрочных кредитов гражданам под залог приобретенного жилья; его характерной особенностью является сращивание функций производителя объектов жилой недвижимости и финансово-кредитных учреждений по реализации построенного жилья

Целью построения экономико-математической модели ипотечного жилищного рынка муниципальных образований Ростовской области явилась идентификация и ранжирование факторов, которые не только влияют, но и в большей степени формируют показатель объема получаемых ипотечных жилищных займов населения.

В условиях трансформирующейся макроэкономической среды эффективность института ипотеки в существенной степени определяется адекватностью и гибкостью институциональной инфраструктуры системы ИЖК, рассматриваемой как в масштабах государства, так и в границах того или иного региона и конкретного муниципального образования. Это объясняется, с одной стороны, общностью наиболее универсальных инструментов государственного регулирования процессов ипотечного кредитования для всех субъектов федерации, переносимых с федерального на региональный уровень (а затем модифицируемых в соответствии со спецификой муниципального хозяйствования), с другой, - объективно обусловленной необходимостью «доведения» институциональных норм и правил осуществления этих процессов до уровня их наиболее полного соответствия специфике и условиям Магаданской области. С последним фактом непосредственно связана сама возможность активной интеграции ипотечных жилищных кредитов в систему инвестиционных ресурсов муниципального уровня.

Для совершенствования направлений развития ипотечного кредитования в Магадане и Магаданской области, по результатам проведенного исследования, нами предложено следующее:

1. Формирование жилищной ипотеки муниципального уровня ( рис. 16);

Рис. 16. Формирование института жилищной ипотеки муниципального уровня: нормативно-законодательная составляющая

2. Введение новых фор взаимодействия участников ипотечного процесса:

- разработать специальные программы для работников бюджетной сферы и молодых семей, отличающиеся более мягкими требованиями к совокупному семейному доходу; низкой процентной ставкой и возможностью ее пересмотра; увеличением срока погашения кредита и наличием периода времени, когда семьи имеют облегченный график платежей по кредиту; отсутствием первоначального взноса и др.

3. Введение новых технологий взаимодействия участников процесса ИЖК на муниципальном уровне (модель процедуры андеррайтинга к анализу ссудозаемщика, позволяющая банку к любому потенциальному заемщику выработать индивидуальный подход на основе учета его характеристик, достаточных для принятия банком решения о кредитовании). Положительной стороной методики андеррайтинга является возможность банка к любому потенциальному заемщику выработать индивидуальный подход, в соответствии с которым будет учтено необходимое количество характеристик ссудозаемщика, достаточных для принятия банком решения о кредитовании. Минус данной оценки заключается в трудоемкости ее выполнения, поскольку требуется специальная квалификация банковских сотрудников, вследствие чего большинство банков предпочитают компенсировать возникающий кредитный риск с помощью повышения процентной ставки.

Страницы: 1 2 3

Популярные материалы:

Методы оценки кредитного риска
Можно выделить основные виды рисков, на управление которыми банку "Возрождение" необходимо обратить особое внимание при деятельности в сегменте розничного кредитования (рис. 6). Кредитный риск является одним из основных, который принимает на себя Банк в процессе осуществления своей деятел ...

Подход Беллмана-Заде к решению задачи
Опишем математический аппарат, который применим в задаче управления банковскими ресурсами (задаче достижения нечеткой цели) в условиях нечетких ограничений. [3] Общей является постановка задачи, в которой нечеткие цели и ограничения представляют собой подмножества различных универсальных множеств. ...

Система медицинского страхования граждан в РФ
Под медицинским страхованием понимают страхование на случай потери здоровья от любой причины, в том числе в связи с несчастным случаем или в связи с болезнью. Объектом его является страховой риск по прикрытию затрат на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. При платной мед ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru