Финансы » Кредитно-банковская система Республики Беларусь » Проблемы и перспективы развития национальной банковской системы Республике Беларусь

Проблемы и перспективы развития национальной банковской системы Республике Беларусь

Страница 6

Квазифискальные операции коммерческих банков. В экономиках некоторых стран банки являются объектом высоких резервных требований и участниками программ централизованного кредитования секторов экономики, что представляет собой косвенное финансовое налогообложение. Альтернативные издержки размещения резервов в центральном банке, где они не приносят дохода, и предоставление кредитов под льготные процентные ставки повышают экономические издержки привлечения средств, которые банками стремиться переложить на клиентов, увеличивая размер спрэда.

Качество кредитного портфеля. Рост спрэда связан со значительными отчислениями в резерв на потери по ссудам. Последний фактор является прямой функцией кредитного риска и текущей величины проблемных кредитов. Кроме того, некоторые банки для повышения конкурентных позиций на рынке депозитов увеличивают рискованность активных операций. Это может привести к снижению качества активов и соответственно к созданию резерва на потери по ссудам. Повышая спрэд, банки стремятся покрыть издержки по мониторингу проблемных кредитов и издержки, связанные с упущенной выгодой (недополученным процентным доходом). Если при снижении качества кредитного портфеля этого не происходит, то можно говорить о недостаточности создаваемых резервов или недостатках в банковском надзоре, что повышает риск системного банковского кредита.

Нефинансовые издержки. Они отражают различия в стоимости капитала, уровне оплаты труда и количестве занятых. Высокие издержки, которые перекладываются на клиентов банков, являются результатом неэффективности банковских операций. Это также может быть обусловлено стремлением банков, снизить тарифы при осуществлении операций на розничном рынке банковских услуг. Для того чтобы компенсировать недополученные в результате комиссионные доходы, банки увеличивают спрэд. И так, одним из основных направлений повышения эффективности банковской системы является либерализация деятельности банковского сектора.

Популярные материалы:

Сущность фондового рынка и ценных бумаг
Рынок ценных бумаг – это сложная организационно – правовая и социально–экономическая структура, которая имеет много различных характеристик. Его структуру можно рассматривать с различных сторон, потому что он может быть условно разделён на отдельные сегменты по различным признакам: ¾ по стру ...

Экономическая сущность и значение розничных банковских услуг
В настоящее время в современной экономической литературе нет достаточно четкого определения понятия "рынок розничных банковских услуг". Такие авторы, как, например, Бичик С.В., Даморацкая А.С. под "рынком услуг" понимают рынок, в основе которого лежат товарно–денежные отношения ...

Добровольное медицинское страхование
Объект страхования. Объектом страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при обращении в медицинское учреждение. Страховые услуги. Комплексная программа коллективного добровольного медицинского страхования - весь комплекс лечебной, консультативной, диаг ...