Финансы » Модель универсального банка

Модель универсального банка

Страница 6

Важным аспектом получения ипотечного кредита является наличие итальянского налогового номера Codice Fiscale, подать заявление на получение Codice Fiscale можно в посольстве Италии в Москве, или во время своего визита в Италию, в этом поможет агентство недвижимости, курирующее сделку.

Необходимым условием для рассмотрения досье на получение ипотечного кредита в Италии является подписание предварительного договора купли-продажи, таким образом получить одобрение на ипотечный кредит можно только при наличии выбранного объекта недвижимости. Однако рекомендуется начать процедуру подготовки кредитного досье и передачу его на рассмотрение в банк, еще до подписания документов, регламентирующих намерения покупки. Таким образом, к моменту выбора объекта кредитования кредитное досье заемщика будет уже одобрено, а процесс одобрения и оценки объекта недвижимости существенно сократится.

Ипотечное кредитование в Испании.

Задержки, связанные с рассмотрением заявок на ипотечный кредит являются одним из самых больших ограничений при кредитовании в Испании, срок рассмотрения заявки на кредит в испанском банке может достигать 1 – 1,5 месяцев. Однако кредит, размером до 60% от оценочной стоимости недвижимости, на текущий момент получить вполне возможно, а подобная задержка в рассмотрении досье возникает обычно только в случаях больших сумм возможного кредита, что не всегда является проблемой для заемщиков в Испании.

Минимальная фиксированная ставка кредита в 4,15% сроком на 12 лет сейчас доступна в части регионов Испании. Маржа испанских банков осталась на прежнем уровне и не изменяется уже в течение прошедших 3-5 месяцев. На текущий момент привлекательными выглядят кредиты с плавающей процентной ставкой, в случае возможного досрочного их погашения, в других случаях ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой выглядит наиболее предпочтительным, неся меньший риск по изменению процентных ставок в среднесрочной перспективе.

3. Задача

Заемщик получил в коммерческом банке ипотечный кредит в сумме 852 тыс. руб. сроком на 10 лет на строительство жилья. Годовая процентная ставка по кредиту фиксирована на весь срок и составляет 13 %. Погашение кредита производится один раз в год. Досрочное погашение не допускается. Рассчитать график погашения ипотечного кредита при условии, что выдан:

- аннуитетнй ипотечный кредит;

- пружинный ипотечный кредит.

Решение:

Расчет графика погашения ипотечного кредита должен быть произведен и показан по каждому году в разбивке на составляющие. Результаты расчетов должны быть преобразованы в следующие таблицы и графики.

1) Аннуитетный ипотечный кредит.

Аннуитетный кредит амортизируется периодическими равновеликими платежами, состоящими из двух частей. Одна часть является платежом в счет погашения основной суммы долга, а вторая часть является процентным платежом на невыплаченный остаток кредита.

Y = R+I - const,

где Y - общий платеж в периоде;

R - платеж по погашению основного долга;

I - процентный платеж в периоде.

Величина процентного платежа для к-го расчетного периода (IК), который рассчитывается по формуле:

IK = Dk. i,

где i - ставка процента по ипотечному кредиту, %;

Dk - остаток ипотечного кредита в к -том периоде.

Величина общего платежа, направляемого на погашение ипотечного кредита, вычисляется по формуле:

Популярные материалы:

Подходы к методике оценки кредитоспособности: отечественный и зарубежный опыт
В настоящее время в мире не существует единой стандартизированной системы оценки кредитоспособности заемщиков, в связи с чем практически в каждом коммерческом банке применяется методика, разработанная собственными силами, иногда - с учетом опыта конкурентов и международных тенденций (что, к сожален ...

Функции кредита в рыночной экономике
Слово "функция" (от лат. functio - исполнение) является довольно распространенным научным понятием. Им оперируют в естественных науках, политэкономии и философии. Парадокс состоит в том, что в каждом отдельном случае содержание этого понятия трактуется неодинаково. Часто считается, что фу ...

Фундаментальный и технический анализ инвестиционных свойств ценных бумаг
При оценке конъюнктуры фондового рынка используются технический и фундаментальный анализ. Технический анализ возник намного раньше фундаментального, когда инвесторам практически была недоступна информация о результатах развития конкретных предприятий и отраслей промышленности по причине отсутствия ...