Финансы » Формирование кредитной политики коммерческого банка » Анализ финансовых показателей регионального коммерческого банка

Анализ финансовых показателей регионального коммерческого банка
Страница 5

После внесения Банком изменений в резерв на возможные потери по ссудам, судной и приравненной к ней задолженности получена отрицательная процентная маржа 4861 тыс. руб.

Наблюдается рост комиссионных доходов Банка на 40,9%, а комиссионных расходов на 47,9%.

В конечном итоге в 2010 году банком получен убыток в сумме 51110 тыс. руб. Данное изменение произошло за счет уменьшения чистых доходов на 44154 тыс. руб. и роста операционных расходов на 10654 тыс. руб.

Данную отрицательную динамику можно связать с планомерным ужесточением нормативов, законодательной базы и усиления государственного регулирования со стороны Центрального банка РФ.

По итогам 9 месяцев 2011 года процентные доходы Банка увеличились на 16,5%, или на 28519 тыс. руб., а процентные расходы сократились на 14,6% или 16837 тыс. руб.

В результате, чистые процентные доходы по итогам 9 месяцев выросли на 78,8%, или 45356 тыс. руб. и составили 102851 тыс. руб.

Чистые доходы выросли на 65,7%, или 73638 тыс. руб. а операционные расходы на 35,8%, или 34728 тыс. руб.

Благодаря проводимой грамотной кредитной политики банком по итогам 9 месяцев 2011 года получена прибыль в сумме 47137 тыс. руб.

В течение анализируемого периода динамика полученной прибыли банка имеет непостоянную динамику, что характеризует деятельность банка как неустойчивую.

Ликвидность банка определяется по оценке ликвидности его баланса: баланс банка считается ликвидным, если средства по активу позволяют за счет быстрой их реализации покрыть срочные обязательства по пассиву.

Как видно из таблицы 5, приведенной ниже, значения половины коэффициентов ликвидности за анализируемый период практически не соответствуют нормативным значениям.

Нормативные значения коэффициентов ограничения обязательств банка говорят о том, что собственных средств должно быть больше, чем обязательств, или, хотя бы, равно по отношению к обязательствам по вкладам граждан. Что в нашем примере даже приблизительно не соблюдается: обязательства банка во много раз превышают его собственные средства.

Таблица 5 - Коэффициенты ликвидности ОАО Банк «Кузнецкий», (тыс. руб.)

Показатель

Формула расчета

2009г.

2010г.

9 мес.

2011г.

Нормативное значение

1

2

3

4

5

6

1.Коэффициент ограничения обязательств банка

ОБ/СС

6,5

11,6

7,6

не менее 0,5

2.Коэффициент ограничения обязательств банка по отношению к вкладам граждан

ВГ/СС

4,6

8,1

4,7

в пределах 1

3.Коэффициент соотношения ссудной задолженности к собственным средствам

СЗ/СС

5,8

8,8

6,7

не более 0,5

4.Коэффициент полной ликвидности или степенной коэффициент ликвидности

Ликвидные активы / Привлеченные средства

0,04

0,04

0,04

не менее 0,3

5.Показательный коэффициент ликвидности

ЛА/ВБ

0,04

0,04

0,04

-

6.Кросс-коэффициент ликвидности

СО/АР

1,02

0,94

0,94

-

7.Коэффициент среднесрочной ликвидности

Активы / (Собственные средства + Обязательства по депозитам + Кредиты)

1,08

1,07

1,07

-

8.Коэффициент ликвидности для ресурсов

Задолженность по ссудам / Привлеченные депозиты * 100

70,76

80,22

80,22

В пределах 100%

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Популярные материалы:

Понятие, особенности и принципы договора добровольного медицинского страхования
Договор добровольного медицинского страхования (далее - ДМС) - один из самых непростых в применении на практике. Прежде всего, это связано с отсутствием удовлетворительной законодательной базы. С 1 января 2011 г. утратил силу Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в Рос ...

Промышленная безопасность и страхование ответственности
По данным МЧС, потенциальный ущерб от аварий на опасных производствах составляет 100 млрд. рублей в год. «Износ основных фондов на многих предприятиях превышает 70%, а значит, риск возникновения аварии возрастает с каждым годом. По словам экспертов, по частоте крупных аварий лидируют предприятия не ...

Арбитражные конверсионные операции, осуществляемые за счет собственных средств и клиентские конверсионные операции
Арбитражные конверсионные операции (валютный арбитраж) связаны с открытием валютным дилером спекулятивной валютной позиции за счет банка с целью получения прибыли при изменении валютного курса. Как правило позиции открываются в круглых суммах базовой валюты (USD, GBP). Длинная позиция (то есть поку ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru