Финансы » Динамика депозитов юридических лиц и населения в составе ресурсной базы белорусских коммерческих банков » Пути совершенствования депозитной политики белорусских банков

Пути совершенствования депозитной политики белорусских банков
Страница 3

В экономической литературе оценка эффективности депозитной политики и общепринятая система критериев ее оценки относятся к числу мало изученных вопросов, что приобретает особую актуальность исследования в данном направлении.

Оценка депозитной политики осуществляется поэтапно.

На первом этапе – «Оценка организационных аспектов депозитной политики коммерческого банка» - устанавливается наличие в банке: документа о депозитной политике, содержащего ее цели и задачи; наличие процедур и регламентов, сопровождающих процесс привлечения денежных средств (положения о депозитах физических лиц, положение о депозитах юридических лиц, инструкции о порядке совершения депозитных операций и т.д.); подразделений и органов управления, принимающих участие в анализе депозитного портфеля и управления депозитными ресурсами.

Второй этап – «Анализ депозитного портфеля коммерческого банка» предполагает анализ по следующим направлениям: анализ депозитного портфеля банка по срокам привлечения; анализ стабильности депозитного портфеля банка; анализ депозитного портфеля банка в разрезе валют, стоимости, и т.д. В рамках каждого направления обозначаются различные аспекты анализа, разрабатываются показатели оценки депозитного портфеля с позиции диверсифицированности, стабильности, стоимости [32, c. 20].

На третьем этапе – «Оценка достаточности депозитных ресурсов, привлеченных коммерческим банком» - оценивается фактический объем привлеченных депозитов юридических и физических лиц и проводится контроль за исполнением плановых показателей по депозитным операциям. Исходным моментом при определении достаточности депозитных ресурсов на предстоящий период (год, полугодие, месяц) является спрос на кредиты и иные банковские продукты. Чем больше спрос на кредитные ресурсы, тем активнее банк наращивает свою ресурсную базу.

Расчет эффективности использования депозитных ресурсов рассчитывается на четвертом этапе. Условием ее достижения являются поддержание ликвидности на приемлемом для банка уровне, использование всей совокупности депозитных ресурсов и достижение высокого уровня рентабельности (прибыль на вложенные депозитные ресурсы).

Оценка использования депозитных ресурсов может производиться с применением ряда критериев, характеризующих эффективность депозитной политики банка в целом.

1) % маржа;

Показатель чистой процентной маржи рассчитывается по следующей формуле:

% маржа = (Пд-Пр)/СА*100%, (3.1)

где Пд – процент по ссудам, полученный банком при размещении средств;

Пр – процент, выплаченный владельцам средств на депозитных счетах;

СА – средняя величина доходных активов.

Показатель процентной маржи показывает разницу между полученными и уплаченными процентами оказывает непосредственное влияние на рентабельность КБ. Величина, анализ изменения данного показателя важны для принятия адекватных управленческих решений.

2) Чистый СПРЭД; СПРЭД = (Пд/К)*100% - (Пр/Д)*100%, (3.2)

где Пд – процент по ссудам, полученный банком при размещении средств;

Пр – процент, выплаченный владельцам средств на депозитных счетах;

К – сумма размещенных кредитов за период;

Д – сумма привлеченных депозитов за период.

Показатель чистого СПРЭДа и показатель процентной маржи являются одними из нескольких важнейших показателей оценки доходности коммерческого банка [32, c. 21].

Как видно из формул, в расчет показателей входит депозитный процент, играющий немаловажное значение при формировании депозитной политики. Анализу банковских процентов уделяется особое внимание, поскольку проценты – основной источник операционных доходов банка (проценты полученные) и основной источник операционных расходов банка (проценты уплаченные).

3) уровень оседания вкладного рубля;

Уровень оседания средств, поступивших во вклады, предлагается определять по формуле:

Уо = (Ок-Он)/П*100%, (3.3)

Страницы: 1 2 3 4

Популярные материалы:

Виды международных аккредитивов
Как указывалось выше, аккредитивная форма расчетов имеет преимущества как для импортера, так и для экспортера. В российской практике наряду с часто используемыми формами аккредитивов есть и такие, с которыми банки работают неохотно, ужесточая требования к российским клиентам. Раньше иностранные бан ...

Анализ ипотечного кредитования в рамках реализации жилищных программ
В современной России старые методы и подходы в решении жилищных проблем населения, которые и раньше не гарантировали даже «малогабаритного» счастья, теперь вообще не работают. Поэтому нет нужды вспоминать прошлое – надо думать о будущем и создавать жизнеспособные и эффективные механизмы решения «кв ...

Сущность и содержание кредитоспособности
Кредитоспособность клиента коммерческого банка — способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). В отличие от его платежеспособности она не фиксирует неплатежи за истекший период или на какую-то дату, а прогнозирует способность к ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru