Финансы » Страхование имущества предприятий и организаций » Механизмы повышения эффективности страхования имущества предприятий и организаций

Механизмы повышения эффективности страхования имущества предприятий и организаций

Страница 2

Таким образом, франшиза позволяет ограничить минимальный размер суммы выплаты. Существует и механизм, который ограничивает максимальный размер суммы выплаты, - это лимит ответственности, который определяется с помощью показателя максимально возможного убытка (или катастрофического убытка). Катастрофические убытки - это ущерб, который предприятие (а следовательно, и страховая компания) понесет в результате наиболее вероятного и самого разрушительного страхового события. Чаще всего под таким событием подразумевается пожар. При этом определяется, будет ли имущество, оборудование уничтожено полностью или ущерб не превысит определенного размера (50, 70% и т. д.).

Таким образом, у предприятия есть возможность, снизив расчетный показатель катастрофического убытка, снизить и размер страховой премии. Конечно же, не каждый представитель страховой компании будет помогать клиенту в определении возможности такого снижения уровня максимально возможного убытка. Однако при клиентоориентированном подходе это сделать необходимо, тем самым не просто продемонстрировав заботу о партнере, но и лишний раз доказав, что мы экономим деньги нашего клиента и называем только обоснованную стоимость страхования. Например, следует взять во внимание то, что в момент пожара в офисе сработают все системы безопасности (которые есть в наличии в полном объеме), и документы, находящиеся в несгораемых сейфах, не пострадают, то есть ущерб будет минимальным. Если системы безопасности и пожаротушения устарели или имеются в недостаточном объеме, следует предложить клиенту вариант снижения страховой премии даже после заключения договора страхования. Это возможно, если предприятие приложит дополнительные усилия по обеспечению безопасности имущества и, следовательно, снижению риска. В этом случае производится переоценка риска и пересмотр страхового тарифа, и доплачивать за это клиенту не придется [17, c. 201].

Итак, проведя все необходимые мероприятия по оценке стоимости имущества рисков и другие необходимые мероприятия, остается только подписать договор страхования. В настоящее время страховые компании предлагают два основных вида договоров - типовой и индивидуальный. Отличительной особенностью типового договора является то, что в нем не предусматривается детальная оценка предприятия. Поэтому его стоимость всегда оказывается несколько завышенной (путем повышенной цены страховая компания дополнительно покрывает свои риски). Такие договоры не следует рекомендовать клиенту в случае значительной суммы стоимости имущества, при страховании сложного, высокотехнологичного оборудования и при страховании от всех рисков. В данных случаях предпочтительнее заключить так называемый индивидуальный страховой договор. Этот договор предусматривает более сложную процедуру оценки имущества а для подтверждения суммы оценки потребуется отделенный набор документов: документация бюро технической инвентаризации (БТИ) договоры на охрану помещений и территории, описание технологических процессов предприятия и т. д. Об особенностях заключения типового и индивидуального договора также необходимо подробно рассказать клиенту.

Таким образом, следует заметить, что работа по оценке рисков, которым подвержено имущество предприятия, часто оказывается полезной не только при заключении договора страхования. Опыт крупнейших компаний свидетельствует о том, что затраты на выявление и ликвидацию «слабых мест» (либо профилактику рисков) позволяют в дальнейшем снизить вероятность возникновения убытков и всегда окупаются, в том числе благодаря экономии на страховых взносах будущих лет.

Популярные материалы:

Отражение в бухгалтерском учете межфилиальных переводов
Основными документами, регламентирующими порядок отражения в бухгалтерском учете межфилиальных переводов, являются: - План счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь и Указания по его применению, приведенные в приложениях 1 и 2 к постановлению Совета директоров Нацбанка РБ от 19.09.20 ...

Выполнение банками пруденциальных нормативов
С целью обеспечения финансовой устойчивости банков, стабильности денежно-кредитной системы, защиты интересов вкладчиков национальным банком установлены экономические нормативы, обязательные для выполнения банками. В число пруденциальных нормативов, устанавливаемых национальным банком для их обязате ...

Российское законодательство о перестраховании
Статья 967 Гражданского кодекса Российской Федерации так определяет перестрахование [3, «Гражданский кодекс РФ»]: 1.Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика ( ...