Финансы » Кредитование субъектов малого предпринимательства » Пути решения проблем рынка кредитования

Пути решения проблем рынка кредитования
Страница 1

В области кредитования активно работает целый ряд российских банков. Сложились некоторые механизмы привлечения в Россию зарубежных финансовых ресурсов для малого предпринимательства. В частности, кредиты активно выдаются по программе Европейского банка реконструкции и развития через несколько уполномоченных банков. Самым заметным среди последних в кредитовании малого предпринимательства выступает Сбербанк России. Однако этого явно недостаточно, и ситуацию в области банковского кредитования малого бизнеса следует расценивать как неудовлетворительную.

Во-первых, объемы кредитования малых предприятий малозаметны даже на фоне общей низкой инвестиционной активности в стране. Незначительность объемов кредитования малого предпринимательства в принципе не может обеспечить существенной прибыли банкам с одной стороны, и сколько-нибудь удовлетворить потребности малых предприятий в заемных средствах – с другой.

Во-вторых, очевиден преимущественно краткосрочный характер подавляющей части кредитов, выдаваемых банками малым предприятиям, т.е. кредитов, которые не могут решить проблем расширения деятельности заемщика. Кредиты под оборотные средства, несомненно, очень важны для них, но без возможности получения долгосрочных заемных средств вся деятельность малого предпринимательства обычно ограничивается борьбой за выживание.

Низкие объемы кредитования банками малых предприятий обусловлены, наряду с плохим в целом инвестиционным климатом страны, высокими рисками кредитования малого предпринимательства. Причем слабая прибыльность кредитования МП вследствие уже упомянутых низких объемов самого кредитования, а также высоких транзакционных издержек самих банков делают риск кредитования малого бизнеса той основной преградой, которая и стоит на пути расширения кредитных операций банков с малыми предприятиями.

Проблему высоких рисков можно если не решить, то во всяком случае кардинально ослабить ее остроту. Для этого нужно реализовать процессы и механизмы управления рисками банков в кредитовании малых предприятий.

Кредитный риск, имеет первостепенное значение в современной российской банковской практике. Он состоит в том, что определенная часть выдаваемых кредитов приобретает признаки проблемной задолженности. В свою очередь, проблемные ссуды приводят к появлению просроченной задолженности.

Просроченная задолженность является важным фактом, влияющим на финансовые результаты деятельности банка, и способна напрямую привести к убыткам.

Рассмотрим пример, приведенный в табл. 3.3.

Банк выдает кредит в размере 1200 тыс. руб. сроком на 1 год по ставке 14%. В течение года возвращает размещенный актив и при этом дополнительно получает доходы в размере 91 тыс. руб.

Доходность операции составляет:

,

Далее рассмотрим ситуацию, при которой 50 тыс. руб. не возмещены заемщиками и списаны банком. При этом реализация кредитного риска окажет влияние на входящий денежный поток. Данная ситуация представлена в табл. 3.4.

Таблица 3.4. График погашения кредита и получения дохода с учетом списания части задолженности

Период

Погашение основного долга

Получено доходов

Входящий поток

Входящий поток, всего

Отклонение

1

50

13

63

114

51

2

150

27

177

227

51

3

250

37

287

338

51

4

350

48

398

448

51

5

450

56

506

557

51

6

550

64

614

665

51

7

650

71

721

772

51

8

750

78

828

878

51

9

850

82

932

983

51

10

950

86

1036

1087

51

11

1050

89

1139

1190

51

12

1150

90

1240

1291

51

Страницы: 1 2 3

Популярные материалы:

Расчетно-клиринговые организации, регистраторы и депозитарии
Расчетно-клиринговые организации - это специализированная организация банковского типа, которая осуществляет расчётное обслуживание участников рынка ценных бумаг. Ее главными целями являются: - минимальные издержки по расчётному обслуживанию участников рынка; - сокращение времени расчётов; - снижен ...

Экономическая сущность и значение розничных банковских услуг
В настоящее время в современной экономической литературе нет достаточно четкого определения понятия "рынок розничных банковских услуг". Такие авторы, как, например, Бичик С.В., Даморацкая А.С. под "рынком услуг" понимают рынок, в основе которого лежат товарно–денежные отношения ...

Специфические функции банков и страховых компаний
Действующие правила размещения страховых резервов допускают возможность инвестирования до 40% страховых резервов в стоимость банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных депозитными сертификатами, и векселя банков. Кроме того, допускается размещение до 30% резервов в корпоративные цен ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru