Финансы » Кредитование субъектов малого предпринимательства » Основные перспективные направления в сфере кредитования субъектов малого предпринимательства

Основные перспективные направления в сфере кредитования субъектов малого предпринимательства
Страница 1

Говоря о наиболее общих перспективах развития кредитования малого бизнеса, эксперты отмечают: внедрение в этой сфере технологий обслуживания массового клиента говорит о том, что в ближайшем будущем данный рынок ожидают серьезные количественные и качественные изменения. Вместе с тем, учитывая тот факт, что характер и масштаб нереализованного в этой сфере потенциала просчитывается с трудом, более детальный прогноз выходит за рамки профессиональной компетенции аналитиков. Как это бывало и раньше, темпы фактического развития рынка в ближайшей перспективе могут оставить далеко позади даже самые смелые из прогнозов, высказанных сегодняшними наблюдателями.

Значительные перспективы состоят в создании системы микрофинансирования субъектов малого бизнеса через государственный фонд поддержки малого предпринимательства либо другую уполномоченную организацию с субсидированием части процентной ставки по кредитам. Данная схема с действующим механизмом проведения этого мероприятия приводится в приложении 5.

В рамках программы кредитования малого бизнеса необходимо предлагать микрокредиты и кредиты на развитие бизнеса.

Микрокредиты предлагают небольшие объемы финансирования до 850 тысяч рублей), кредитная заявка рассматривается всего один – три дня. Этот вид кредита, как правило, интересен в случае нехватки у предпринимателя оборотных средств. Обеспечение по микрокредитам не требуется.

Если необходимо более объемное финансирование, то кредиты на развитие бизнеса суммой до пяти миллионов долларов США. Особенностью данного вида кредита является то, что средства могут предоставляться как в форме разового кредита, так и в виде кредитной линии, овердрафта или гарантии. По таким кредитам обеспечение может быть и частичным.

Своего рода уникальность программы состоит в том, что банк оценивает реальное состояние бизнеса клиента и предлагает своим клиентам приемлемый уровень процентных ставок. Если оно подтверждает кредитоспособность заемщика, клиенту в короткие сроки предоставляется кредит, т. к. позволит рассматривать заявки в сроки от одного до пяти дней.

Более того, эксперты банка не только проконсультируют клиента, но и самостоятельно сформируют всю необходимую для принятия решения финансовую документацию, не требуя от заемщика составления бизнес-плана.

Необходимо учитывать хрупкую структуру и непрозрачность этого бизнеса, поэтому при оценке кредитоспособности заемщика допускается использование как официальной, так и внутренней отчетности. Следовательно, клиенту не придется «бегать» и собирать кипы справок и документации для получения кредита. В банке должен использоваться так называемый проактивный подход – когда, наоборот, сотрудники банка приезжают к клиенту, изучают его документацию и бизнес, консультируют и предлагают именно тот кредит, который необходим ему для решения своих бизнес – задач и который он в состоянии будет обслуживать. Плюсом для заемщиков, которые намерены оформить кредит под залог, является то, что они не несут дополнительных расходов, связанных с его получением: специалисты банка могут самостоятельно проводить оценку залогового имущества. А обеспечением по кредиту может стать практически любое имущество, принадлежащее потенциальному залогодателю на праве собственности либо приобретаемое им на кредитные средства.

Использовать кредитные ресурсы можно практически на любые цели:

· пополнение оборотных средств,

· приобретение торгового, производственного или офисного оборудования,

· ремонт торговых и производственных площадей,

· приобретение транспорта или объектов недвижимости.

Банк должен быть готов к применению индивидуальных условий кредитования при аргументированной необходимости: особенности бизнеса, его сезонность, реализация сложного проекта.

Для лучшего представления действующего механизма выдачи кредита приведем пример расчета доходности, которую получит банк по данной схеме и в качестве сравнения предложим перспективную схему предоставления кредита, но со значительно коротким сроком и с расчетами получаемой доходности. Данные расчеты проведем на примере одного дополнительного офиса Северокавказского банка Сбербанка России, в котором штат кредитных инспекторов по кредитованию малого бизнеса составляет четыре человека, заработная плата каждого – семь тысяч и премия три тысячи рублей. Каждый сотрудник в среднем за месяц рассматривает по 12 кредитных заявок. Следовательно, четыре кредитных инспектора за один месяц рассмотрят 48 заявок на предоставление кредита малым предпринимателям. Сумма выдаваемых кредитов в среднем составляет один миллион рублей по каждой кредитной заявке и при этом процентная ставка будет установлена примерно на уровне шестнадцати процентов годовых. Необходимо определить доходность банка от совершения операций кредитования малого предпринимательства, если в штате четыре кредитных инспектора.

Страницы: 1 2 3 4 5

Популярные материалы:

Проблемы и перспективы потребительского кредитования
Потребительский кредит это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. В последние годы потребительское кредитование в России развивалось стремительными темпами, количество игроков на рынке росло в геометрической прогрессии. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причи ...

Зарубежный опыт страхования имущества предприятий
Страхование в зарубежных странах имеет свои исторические традиции и особенности организации страхового дела, государственного регулирования деятельности страховщиков, приоритетные виды страхования и т. д. Сегодня перед зарубежными страховщиками стоит задача стимулирования спроса на страхование. Воз ...

Тенденции и перспективы развития страхования имущества организаций в Республике Беларусь
По мнению правительства, на сегодня страхование в Беларуси развито недостаточно. Сумма страховых взносов, приходящаяся на одного человека, составляет 142 тыс. рублей, или 48 долларов. Для сравнения: в странах Центральной и Восточной Европы этот показатель составляет от 75 до 495 долларов. "Так ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru