Финансы » Кредитование населения на потребительские цели » Пути совершенствования системы потребительского кредитования

Пути совершенствования системы потребительского кредитования

Страница 3

Сейчас в кредитных договорах указывается основная ставка, а также эффективная процентная ставка. Однако в тексте документа указываются и дополнительные комиссии, например, за ведение ссудного счета. Иногда из-за таких неприметных дополнительных комиссий расходы заемщика превышают его возможности. Поэтому, чтобы потом ничему не удивляться, есть смысл попросить банковского работника сделать детальный расчет ежемесячных платежей и приложить его к договору.

Слишком низкая процентная ставка тоже должна настораживать, так как банк никогда не упускает своих доходов. Наверняка, доходы банка добираются сопутствующими кредиту услугами. Если разговор идет о беспроцентном кредите на покупку бытовой техники через магазин, с которым у банка договор сотрудничества, то беспроцентные кредиты не существуют. Банки далеко не меценаты. Стоимость процентов и услуг уже заложена в стоимость товара, что легко проверяется в соседнем магазине.

Также стоит выяснить, какие услуги оказываются коммерческим банком при оформлении и сопровождении кредита. Стоит получить расчет стоимости всех этих услуг (консультация по кредиту, рассмотрение кредитной заявки, открытие ссудного счета, ведение ссудного счета, осмотр и оценку залога, выдача кредита наличными деньгами, сопровождение кредита, страховка вклада страховка залога). Оптимальна сумма ежемесячных платежей банку от ежемесячного дохода семьи – 15-25%, это проверено на практике, получилось больше – могут быть финансовые проблемы.

Еще момент, на который заемщику следует обращать внимание, необходимо внимательно изучить пункты, в которых оговариваются ответственность за просрочку, возможность перерывов в платежах, пересмотра условий кредита, наличие или отсутствие неустойки в случае досрочного погашения кредита. Есть и не менее коварный момент «дополнительные условия», их выполнение тоже потребует денег: нужно ли страхование жизни и здоровья заемщика и/или страхование того, что покупается (квартира, машина), понадобятся ли услуги оценщика, услуги нотариуса, возьмет ли банк комиссию за выдачу кредита наличными. Это лишь приблизительный перечень расходов, которые, по оценке специалистов рынка, могут стоить заемщику 3-4% суммы кредита.

Для устранения проблем, указанных выше, «ОТП банком» предлагается провести ряд мероприятий: организационные, рекламные, по работе с просроченной задолженностью и по организации работы с внутренними структурными подразделениями с указанием сроков исполнения и ответственных лиц. Необходимо до каждого кредитного работника ежемесячно доводить личные планы по выдаче кредитов.

Поскольку первоочередной задачей является привлечение потенциальных заемщиков, рекомендуется проводить следующие рекламные мероприятия:

- размещать и обновлять в кредитно-кассовых офисах и торговых организациях информацию о видах кредитных продуктов;

- на постоянной основе осуществлять размещение в средствах массой информации рекламы о видах кредитных продуктов и условиях их предоставления;

- в рамках проведения акции «День открытых дверей» консультировать клиентов по вопросам кредитования;

- на периодической основе размещать рекламу в почтовых ящиках в жилых домах, распространять флаера в период праздников в магазинах;

Популярные материалы:

Разработка мероприятий по улучшению кредитоспособности предприятия
Финансовое состояния компании описывается системой характеристик, отображающих состояние капитала в процессе его кругооборота и способность компании финансировать собственную деятельность на фиксированный момент времени. Объектом финансового управления является капитал и денежные потоки. Данные сто ...

Применение теории нечетких множеств к финансовому анализу деятельности коммерческого банка
В практике финансового анализа хорошо известен ряд показателей, характеризующих отдельные стороны текущего финансового положения коммерческого банка. Сюда относятся показатели ликвидности, рентабельности, устойчивости, оборачиваемости капитала, прибыльности и т.д. По ряду показателей известны некие ...

Повышение эффективности банковской системы России
Российская банковская система почти за два десятилетия прошла три этапа развития и взросления. На первом этапе, до кризиса 1998 г., она развивалась в крайне не­благоприятной экономической и регулятивной среде, мешавшей созданию нормального банковско­го бизнеса, продуктов и техноло­гий. Пожалуй, еди ...