Финансы » Необходимость, сущность и функции кредита » Перспективы развития кредита в РФ

Перспективы развития кредита в РФ
Страница 2

На первый взгляд проблема возникновения кризиса проблемных кредитов в российской банковской системе кажется сегодня не вполне актуальной. Действительно, период после экономического кризиса 1998 г. характеризуется практически непрерывным снижением доли просроченной задолженности в общем объеме ссудной задолженности (Приложение 1). Так, по состоянию на 1 января 2002 г. доля просроченной задолженности составила 3,03%, а на 1 октября 2006 г. - 1,44%. Данный показатель позволяет оценить кредитный риск российского банковского сектора как умеренный, так как согласно международной практике критической величиной является уровень 10%.

Другим показателем, свидетельствующим о невысоком уровне кредитного риска российской банковской системы, является увеличение доли стандартных ссуд в совокупном кредитном портфеле российских банков. Доля ссуд иных категорий (нестандартных, сомнительных, проблемных и безнадежных), напротив, снижается [9].

Тенденция снижения доли просроченной задолженности и увеличения доли стандартных ссуд не может служить поводом для самоуспокоения, так как бурный рост кредитного портфеля российских банков "маскирует" проблемные кредиты, откладывая их выявление на более поздний срок.

Резкое увеличение отечественными банками объемов кредитования вынудило Банк России уделить особое внимание данному вопросу. В частности, еще в 2005 г. в "Обзоре финансовой стабильности" было отмечено, что при превышении годовыми темпами прироста кредитного портфеля уровня 20% в течение двух лет возникает сильная опасность ухудшения качества активов. Между тем в последние семь лет ежегодные темпы прироста совокупного кредитного портфеля российской банковской системы и его отдельных составляющих были несравненно выше (Приложение 3).

Наиболее быстрыми темпами растет объем кредитов, выданных физическим лицам. Начиная с 2001 г. ежегодные темпы прироста данного показателя не опускались ниже 60% (за исключением 2003 г.). По оценке Минэкономразвития, в III квартале 2006 г. за счет кредитов обеспечивалась примерно половина прироста потребительских расходов населения против 30% годом ранее [13].

В ближайшие годы не следует ожидать значительного снижения темпов роста кредитования, прежде всего в силу того, что российская экономика (особенно ее реальный сектор) по-прежнему остается существенно недоинвестированной. Отношение банковских кредитов реальному сектору экономики к объему национального ВВП увеличилось за последние пять лет вдвое и превысило 20%. Вместе с тем это значительно ниже уровня развитых и целого ряда развивающихся стран. Так, в Чехии данный показатель составляет 60%, в Германии и США превышает 100%, в Японии приближается к 200%.

Предполагается, что в России только к 2009 г. этот показатель приблизится к 30%. В настоящее время банковские кредиты в структуре источников инвестиций отечественных предприятий составляют лишь 5-10%, тогда как в экономически развитых странах - свыше 30-40%.

Аналогичная ситуация складывается в сфере кредитования населения. По уровню охвата населения банковскими услугами Россия многократно уступает развитым странам мира. Это обстоятельство в сочетании с ростом благосостояния населения будет и в дальнейшем способствовать увеличению объемов кредитования физических лиц.

Сложившаяся ситуация, несмотря на наличие объективных причин для высоких темпов роста кредитования, требует постоянного мониторинга риска, связанного с наращиванием кредитного портфеля.

Следует отметить, что большинству банковских кризисов, связанных с проблемными кредитами, предшествовали периоды бурного роста экономики. Примером этого являются банковские кризисы в странах Юго-Восточной Азии, Центральной и Восточной Европы, Латинской Америки. Такая же картина наблюдалась и в развитых странах мира, например в Японии и США [12]. Отечественная экономика также демонстрирует высокие устойчивые темпы роста на протяжении последних семи лет (в среднем на 6,7% ежегодно), что влечет за собой необходимость уделить особое внимание кредитному риску российской банковской системы.

Страницы: 1 2 3 4

Популярные материалы:

Проблемы вексельного рынка в России и пути их преодоления
Активизация вексельного обращения приводит, во-первых, к ускорению расчетов и оборачиваемости оборотных средств. Во-вторых, уменьшается потребность в банковском кредите, соответственно снижаются процентные ставки за его использование, и в результате сокращается эмиссия денег. Оборот векселей в ближ ...

Подтвержденный безотзывный документарный аккредитив
При проведении торговых операций со страной, где наблюдается нестабильная политическая или экономическая ситуация, продавец может потребовать подтверждения аккредитива, для дополнительной безопасности законного и обязательного совершения расчетов, от известного ему банка в собственной стране. Таким ...

Перспективы развития ипотечного кредитования
Практический опыт подтверждает, что даже при доле ипотечного кредитования в покупке жилья 10–20% значительно увеличивается спрос на жилье. Это приводит к мультипликации налогов. Поскольку ипотечное кредитование создает дополнительные доходы бюджета, последние могут служить одним из источников финан ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru