Финансы » Оптимизация системы потребительского кредитования » Заключение

Заключение

Страница 1

Кредитование – это одна из доходных операций банка, поскольку тесно связана с экономическим развитием отраслей. Однако с такими операциями связан риск не возврата ссуды, которому в той или иной мере подвержены банки в процессе кредитования.

Подводя итоги сравнительного анализа банков, наиболее активно работающих на рынке кредитования населения, можно отметить следующее. Во-первых, в среднем большей эффективностью и надежностью кредитного портфеля обладают универсальные банки, для которых кредитование населения не является основной операцией и которые могут диверсифицировать риски и прибыльность. Для банков, специализирующихся на работе с населением, разброс основных показателей значительно выше, но в целом они хуже, чем у крупных универсальных банков.

Во-вторых, просроченная задолженность пока не является системной угрозой для рынка, но налицо четкая тенденция к ее увеличению (практически у всех активных участников рынка). При этом в большей степени она возникает в секторе краткосрочных потребительских кредитов, а в меньшей – в секторе долгосрочных.

В-третьих, процентная ставка пока не является ключевым параметром в конкурентной борьбе (наибольший прирост кредитов показывают банки, чьи процентные ставки находятся на среднем уровне или даже чуть выше него) и в формировании массы доходов. Более важным фактором эффективности мы считаем уровень просроченной задолженности.

В-четвертых, традиционные лидеры рынка продолжают удерживать свои позиции, несмотря на ужесточение конкурентной борьбы. Важную роль при этом играет реклама и уже становящееся традиционным восприятие населением данных банков как ведущих в этом секторе финансовых услуг.

Основным структурным элементом системы Сбербанка России выступают отделения. Одним из отделений является Городское отделение №2363 г. Новокузнецка.

Работа по кредитованию физических лиц в ГОСБ №2363 Сбербанка РФ проводится в соответствии с разработанными нормативными документами СБ РФ, указаниями территориального банка. Все вопросы, касающиеся кредитования, выносятся на рассмотрение Комитетов отделения.

Основным нормативным документом ГОСБ №2363 Сбербанка РФ по кредитованию физических лиц является правила №229–3-р от 30.05.2003 года, утвержденные комитетом по предоставлению кредитов и инвестиций Сбербанка России.

В 2008 году Новокузнецким отделением Сбербанка России №2363 было выдано кредитов на общую сумму 7461,11 млн. руб. В том числе юридическим лицам было представлено 2689,48 млн. руб., физическим лицам – 4771,63 млн. руб.

Объем кредитного портфеля банка за 2007 год вырос в 2,6 раза и на конец года составил 4367,26 млн. руб., а за 2005 г. вырос в 1,7 раза и на конец года составил 7461,11 млн. руб.

Особое внимание Банк концентрировал на развитии операций кредитования физических лиц, объем выданных кредитов по сравнению с 2006 годом в 2007 году увеличился на 1520,1 млн. руб. (2,24 раза) и составил 2744,31 млн. руб., а в 2005 г. увеличился на 2027,32 млн. руб. (1,73 раза) и составил 4771 млн. руб.

Как показал анализ кредитных операций ГОСБ №2363, банк активно ведет потребительское кредитование физических лиц, однако по оценке состояния ссудной задолженности по потребительским кредитам банка, выявлено, что не очень большим спросом пользуются кредиты банка на автокредитование.

Исходя из анализа деятельности Новокузнецкого отделения Сберегательного Банка РФ следует, что банку и дальше необходимо развивать кредитные отношения с физическими лицами по автокредитованию. Для этого предлагалась ввести следующие дополнительные условия. Во-первых, увеличить сроки кредитования до 7 лет и установить годовую процентную ставку по кредиту от 14,5–15,5%.

Популярные материалы:

Организация биржевой торговли
Участники биржевой торговли: 1) члены биржи; 2) посетители биржевых торгов. Постоянные посетители не участвуют в формировании уставного капитала и управлении биржей. Они вносят плату за участие в биржевых торгах. Право на участие в торгах предоставляется на срок не более трех лет. Их число не должн ...

Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам
Кредитная политика банков предусматривает выдачу кредитов юридическим и физическим лицам. Зачастую, кредиты, выдаваемые физическим лицам, называют потребительскими. Потребительскими ссудами в нашей стране признаются ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяет ...

Анализ экономических нормативов деятельности АКБ «Приватбанк»
Соответственно «Инструкции о порядке регулирования деятельности банков в Украине» от 28.08.2001 N 368[3] (далее - Инструкция), установлены экономические нормативы регулирования деятельности банков, порядок их расчета и нормативные значения, которые являются обязательными для выполнения всеми банкам ...