Рассмотрение заявки включает следующее. Во-первых, осуществляется проверка учредительных документов СПК "Столбовский им. Столярова". Во-вторых, проверяется, удовлетворяет ли СПК "Столбовский им. Столярова" нефинансовым и финансовым параметрам отсечения. На финансовых параметрах отсечения остановимся подробнее:
1. Доля собственных средств в пассивах предприятия должна составлять не менее 30%. Из бухгалтерского баланса СПК "Столбовский им. Столярова" видно, что доля собственных средств в пассивах составляет 71%.
2. Коэффициент общей (текущей) ликвидности (отношение текущих активов к текущим пассивам) должен составлять не менее 1. Коэффициент общей (текущей) ликвидности в СПК "Столбовский им. Столярова" составляет 2,8.
3. "Потенциал" (выручка по официальной отчетности предприятия к фактической выручке за тот же период) должен быть не менее 30%. По кредитам на срок до 3 лет расчет происходит за последние 6 месяцев.
4. Максимальный размер среднемесячной выручки (фактической) должен быть не более 15000000 руб. Для кредитов на срок до 36 месяцев расчет - за 6 последних месяцев. Среднемесячная выручка заемщика составляет 268209 руб. - это удовлетворяет требованиям "Программы кредитования малого и среднего бизнеса".
Также ОАО "Восточный экспресс банк" учитывает параметры, ограничивающие максимальную сумму кредита: сумма на приобретение основных средств не должна превышать 4 среднемесячных выручки в последние 6 месяцев.4 среднемесячных фактических выручки в СПК "Столбовский им. Столярова" составляют 591333 руб. Сумма кредита - 500000 руб., этот показатель находится в установленных рамках. Во-вторых, сумма кредита не должна превышать 100% собственного капитала предприятия на момент составления управленческого баланса. Данные управленческого баланса показывают, что собственный капитал СПК "Столбовский им. Столярова" составляет 1262000 руб., а сумма кредита - 500000 руб.
Третий параметр, ограничивающий максимальную сумму кредита, состоит в следующем. Ежемесячный платеж в погашение кредита с учетом процентов не должен превышать 85% от суммы среднемесячной чистой прибыли. Сумма кредита для предприятия составляет 500 тыс. руб. Следовательно, с учетом 17% годовых, выплачиваемая сумма составит 585000 руб. Организация предполагает взять кредит на 12 месяцев, т. е в месяц обязана будет выплачивать 48750 руб.85% от этой суммы составляет 41437,5 руб., т. е среднемесячная чистая прибыль не должна быть меньше этой суммы. За последние 6 месяцев чистая прибыль составила 421000 руб., а среднемесячная чистая прибыль - 70166 руб. Этот показатель также удовлетворяет требованиям "Программы кредитования малого и среднего бизнеса".
Важным моментом рассмотрения заявки является анализ предлагаемого СПК "Столбовский им. Столярова" вида обеспечения кредита. СПК "Столбовский им. Столярова" в качестве обеспечения кредита предлагает поручительство. Поручителем выступает физическое лицо, которое представляет залог банку в виде сельскохозяйственной техники, находящейся в его собственности (тракторы МТЗ 82.1 и К-701).
Рыночная стоимость техники составляет 845823 руб. ОАО "Восточный экспресс банк" определил залоговый дисконт для транспортных средств при кредитовании от 9 до 18 месяцев в размере 0,7.
Исходя из этого, оценочная стоимость предмета залога определяется как рыночная стоимость с учетом дисконта, т.е. рыночная стоимость предмета залога поручителя СПК "Столбовский им. Столярова" составит 592076 руб. Эта сумма обеспечивает покрытие залогом по кредиту в 500000 руб., т. е 100% покрытия.
Рассмотрение пакета документов показало, что показатели деятельности СПК "Столбовский им. Столярова", а также требования к обеспечению кредита удовлетворяют ОАО "Восточный экспресс банк" в рамках "Программы кредитования малого и среднего бизнеса".
Популярные материалы:
Влияние
организации кредитного процесса на качество кредитного портфеля
Изучение качества кредитных вложений позволяет оценить обоснованность принятой банком кредитной политики и степень её реализации исходя из фактического состояния кредитного портфеля. Анализ и оценка деятельности банка произведём в двух направлениях. Первое направление – количественная характеристик ...
Основные черты добровольного медицинское
страхования
В основе формирования тех или иных интересов находятся потребности личности. Потребность - испытываемая живым организмом в процессе его жизнедеятельности нужда в чем-либо[1], нужда, принявшая специфическую форму в соответствии с культурным уровнем и личностью индивида. Применительно к заявленной на ...
Организационно-экономическая характеристика банка
Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 01 января 2008г. сет ...
Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).
Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.