Финансы » Кредитование субъектов малого предпринимательства » Анализ финансового состояния Сбербанка России по Ставропольскому краю

Анализ финансового состояния Сбербанка России по Ставропольскому краю

Страница 4

Наибольший удельный вес приходится на кредиты, предоставленные физическим лицам, их доля составляет в 2005 году – 79,3%, а в 2007 году намечено резкое их снижение, но все-таки данный вид статьи лидирует в отношении остальных и составляет – 18,2%. Наименьший удельный вес по показателям всех трех лет приходится на лизинговые операции и составляет в 2005 году – 3,7%, а в 2007 году – 0,003%.

В структуре активов, Северокавказского банка Сбербанка России наибольший удельный вес приходится на активы, приносящие доход, они и составляют основу банковской деятельности. Указанный рост обеспечен ростом величины кредитов и размещенных депозитов. При этом, следует отметить, что приоритетным направлением деятельности банка является работа с корпоративными клиентами.

Таким образом, можно сделать вывод, что приоритетными активными операциями Северокавказского банка Сбербанка России являются кредиты предоставленные физическим и юридическим лицам.

Сущность метода общего фонда средств заключается в том, что в процессе управления активами все виды ресурсов, а это вклады и остатки средств на счетах до востребования, срочные вклады и депозиты, уставный капитал и резервы, объединяются в совокупный фонд ресурсов коммерческого банка. Далее средства этого совокупного фонда распределяются между теми видами активов, которые с позиции банка являются наиболее приемлемыми с точки зрения их прибыльности. При этом обязательным условием является соблюдение адекватного уровня ликвидности средств, вложенных в соответствующие активы, т.е. всегда должно поддерживаться равновесие «прибыльность – ликвидность». При использовании этого метода сначала определяется доля средств, которая может быть размещена в активы, представляющие собой резервы первой очереди, т.е. те средства, которые могут использоваться по первому требованию клиентов для удовлетворения заявок на изъятие вкладов, получение кредитов. Применительно к банковской практике к резервам первой очереди можно отнести средства на корреспондентских счетах в Центральном банке России и в коммерческих банках – корреспондентах, в кассе, обязательные резервы в Центральном банке России.

Затем определяется доля средств, которая может быть размещена в резервы второй очереди, которые включают высоколиквидные активы, приносящие соответствующий доход. При необходимости они могут использоваться для увеличения резервов первой очереди. К резервам второй очереди можно отнести краткосрочные государственные ценные бумаги, в частности облигации, межбанковские кредиты, выданные на незначительные сроки, и в определенной мере – высоколиквидные ссуды с небольшими сроками погашения. Величина резервов второй очереди зависит от диапазона колебаний вкладов и спроса на кредит – чем они выше, тем больше по величине требуются резервы.

В отдельных случаях, когда уровень ликвидности коммерческого банка существенно снижается, и он не может самостоятельно решить возникшие временные проблемы, связанные с выполнением своих обязательств перед клиентами, соответствующую экономическую помощь ему оказывает Центральный банк России. Рассмотрев и изучив структуру активов банка, необходимо наиболее подробно рассмотреть структуру пассивов в таблицах и цифрах приведенных в табл. 2.4.

При исследовании структуры баланса банка, осуществлен анализ пассива, характеризующего источники средств, так как именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активов. В структуре пассивов банка наибольший удельный вес приходится на показатель «Привлеченные средства», которые увеличились в 2007 году по сравнению с 2005 годом и составляют 279%. Прирост в абсолютном выражении обеспечен на 10 530 972 тысяч рублей. Положительным моментом является рост доли привлеченных средств юридических лиц с 4 423 274 до 12 549 348 тысяч рублей, увеличение составило 8 126 074 тысяч рублей, т.е. Поскольку это наиболее стабильная составляющая привлеченных депозитных средств, обеспечивает на приемлемом уровне и позволяет повышать ликвидность банка и проводить операции по размещению ресурсов на более длительные сроки. Однако, с другой стороны, отмеченное изменение ведет к росту расходов банка по привлечению средств и вследствие этого к снижению доходности банковских операций.

Популярные материалы:

Пути совершенствования кредитования субъектов малого бизнеса коммерческими банками Республики Казахстан
В отличие от развитых зарубежных стран, где основная финансовая поддержка малого бизнеса идет по линии государства, в Казахстане возможности государственного бюджета, как известно, ограничены. В этих условиях предлагается переход к коммерческим механизмам привлечения средств. В целях широкого привл ...

Общая характеристика электронных цифровых платежных систем
Цифровые платежные системы относятся к дебетовым системам. Существует два типа цифровых наличных – хранящиеся на смарт-картах и хранящиеся на жестком диске компьютера. Эти системы по существу аналогичны наличным деньгам. Грубо говоря, эти и есть наличные деньги. Цикл жизни электронных денег содержи ...

Зарубежный опыт кредитования субъектов малого бизнеса
Малые предприятия как неустойчивая сфера предпринимательской деятельности и экономическая система, наиболее зависимая от колебаний рынка, нуждаются в разносторонней государственной поддержке. Во многих странах рыночной экономики существуют особые фонды государственной поддержки малого бизнеса и мно ...