Финансы » Вексельное обращение » Основные понятия вексельного оборота

Основные понятия вексельного оборота

Страница 5

В отличие от посредника «на случай» добровольный посредник акцептует вексель посредством доведения до сведения того за кого он выступил свое желание, при этом для такого посредничество также характерно односторонность, безусловность, абстрактность.

Домицилирование векселя – поручение банку на осуществление платежа по векселю. Эта операция противоположна инкассо.

Домицилированный вексель – это вексель подлежащий оплате у третьего лица (домицилянта). Это третье лицо не является по векселю обязанным лицом, а лишь производит платеж. Обычно домицлиатами выступают банки. Домицилиат может быть сразу указан векселедателем или трассатом в момент акцепта векселя. Внешним признаком домицилированного векселя служат слова «платеж в банке», помещенные под подписью должника.

В соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь для проведения данной операции необходимо получить предварительное согласие банка. При его наличии на векселе за подписью плательщика делается запись: «платеж в банке». Для того чтобы оплатить вексель, банк должен иметь у себя достаточное покрытие со стороны плательщика. При недостатке покрытия банк отказывает в платеже без каких-либо последствий для себя. Вся ответственность за платеж лежит на плательщике (векселедателе, акцептанте и т.д.), и, в случае отказа последнего от платежа, вексель протестуется обычным порядком против плательщика.

При этом за оплату векселя в качестве особого плательщика – домицилиата – банкам рекомендуется взимать определенную комиссию с лиц, чьи векселя оплачиваются.

На практике отечественные коммерческие банки могут производить оплату векселей исключительно с расчетных счетов своих клиентов, поскольку ни с какого другого счета клиента текущие платежи производиться не должны. Это требование, продиктованное необходимостью соблюдать определенную очередность платежей при недостатке средств на расчетном счете клиента, являясь оправданным с точки зрения соблюдения интересов бюджета и поставщиков, тем не менее, ограничивает применение расчетов векселями, поскольку затрудняет во многих случаях получение платежа по векселю.

Учет, или дисконт векселей представляет собой операцию по приобретению банком векселя до наступления по нему срока платежа с перенесением на банк, как прав вексельного кредитора, так и исполнения кредиторских обязанностей (предъявление векселя к акцепту, платежу, протесту и взысканию).

Стороны учетной операции имеют особые наименования: банк, учитывающий вексель, называется дисконтером, клиент, предъявляющий вексель к учету – дисконтистом или дисконтантом.

Из вышеприведенного определения операции следует, что она должна носить взаимный и возмездный характер.

Со стороны банка возмездность выражается во вручении последним клиенту определенной суммы денежных средств, ибо клиент, передавая права кредитора по векселю, сам теряет статус такового. Сумма, выдаваемая банком клиенту, определяется номинальной стоимостью векселя и доходом, рассчитанным исходя из количества времени, остающимся до срока платежа по нему (для процентного векселя доход увеличивает учетную цену векселя относительно номинальной стоимости, для дисконтных – номинальная стоимость уменьшается на сумму недополученного дохода, рассчитываемого исходя из оставшегося срока до момента погашения векселя плательщиком).

Со стороны же клиента возмездность состоит в согласии получить не всю вексельную сумму, а лишь ее часть, ибо банк соглашается приобрести вексель до наступления срока платежа. Учет векселей состоит в том, что векселедержатель передает (продает) вексель банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом (за досрочное получение) определенного процента от этой суммы, то есть учетного процента или дисконта.

Популярные материалы:

Направления совершенствования деятельности банков и страховых организаций
Формирование национального страхового рынка и банковской системы осуществляется в тесной взаимосвязи. Взаиморазвитие банков и страховых организаций подтверждается как практически единовременным возникновением анализируемых финансовых институтов, так и их параллельным развитием. Заинтересованные вза ...

Страхование грузов, перевозимых автотранспортом
На страхование принимаются грузы, перевозимые по суше, воздушным и водным путем. Договор страхования может быть заключен на одном из следующих условий: 1) «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения». По этому варианту страховщик обязан возместить убытки только от полной гибели всег ...

Банковский баланс как база для анализа деятельности коммерческого банка
Баланс - это соотношение взаимно связанных показателей какой-либо деятельности. Деятельность коммерческих банков представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов. Балан ...