Финансы » Развитие личного страхования в России » Перспективы развития личного страхования

Перспективы развития личного страхования

Страница 1

Содержание и ход обсуждения такого актуального и очень сложного вопроса, каким является развитие личного страхования в нашей стране, заставляет отнестись к перспективам его развития со всей серьезностью.

Когда речь идет о состоянии и перспективах развития страхового рынка, о страхователе традиционно забывают. Между тем именно состояние и перспективы развития платежеспособного спроса на страхование вообще и личное страхование в частности будут определять состояние и перспективы развития отечественного страхового рынка.

В настоящее время необходимо формировать такую систему стимулов развития личного страхования, которая бы базировалась на научном понимании того состояния, в котором реально находится страхователь – платежеспособный спрос. Следует понять, что личному страхованию и, в частности, долгосрочному страхованию жизни предстоит развиваться в условиях ограниченной платежеспособности потенциальных страхователей. Это – главный объективный фактор, который будет определять состояние отечественного страхования в долгосрочной перспективе.

В этой связи хотелось бы обратить внимание на то, что действительно серьезная проблема недостаточной платежеспособности потенциальных отечественных страхователей подменяется надуманной проблемой якобы их неразвитого страхового менталитета.

Действительно, в условиях ограниченной платежеспособности российские страхователи становятся весьма привередливыми и не хотят платить лишние деньги за страхование, тем более что им нередко предлагаются далекие от их реальных потребностей страховые продукты.

В целях обеспечения условий для поступательного развития рынка необходимо создавать стимулы для активизации непосредственной работы страховых организаций со страхователями, в частности, стимулировать деятельность страховых компаний по развитию «страхового поля». Для этого должны стимулироваться вложения в развитие агентской и филиальной сетей, в распространение страхового образования и консультирования.

Особое значение для развития отечественного страхового рынка имеет стимулирование деятельности российских страховых брокеров. Специфика страхования такова, что потребители страховых услуг часто представлены на рынке через брокера. Именно профессиональный страховой брокер является выразителем потребностей и интересов потенциального страхователя – это общемировая практика особенно актуальная для России, где страхователь, имеющий ограниченную платежеспособность, остро нуждается в профессиональной «опеке». В российских условиях стимулирование развития брокерской деятельности означает расширение потребительского потенциала рынка, а значит − создание условий для его расширенного воспроизводства. В то же время Россия является, чуть ли не единственной страной в мире, где существует НДС на доходы страховых брокерских организаций. Получается нонсенс: страховые и перестраховочные премии у нас в стране освобождены от НДС, а брокерское вознаграждение, являющееся органической составной частью этих премий − нет.

Наличие этого недоразумения приводит к тому, что отечественные брокеры вынуждены в прямом смысле терять 16,7 % своих доходов. Терять потому, что даже сколько-нибудь приемлемого законодательства в отношении страховых брокеров вот уже скоро как десять лет не принято, хотя налоги собираются исправно.

Популярные материалы:

Влияние организации кредитного процесса на качество кредитного портфеля
Изучение качества кредитных вложений позволяет оценить обоснованность принятой банком кредитной политики и степень её реализации исходя из фактического состояния кредитного портфеля. Анализ и оценка деятельности банка произведём в двух направлениях. Первое направление – количественная характеристик ...

Понятие кредита и принципы кредитования
Банк - это финансово-кредитный институт, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, организациям, гражданам и другим банкам. Банки выпускают, аккумулируют, хранят, предоставляют в кредит, размещают, ...

Развитие банковского законодательства на современном этапе
В конце 1990 года принимаются долгожданные законы: - Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изм. и доп. от 12 декабря 1991 г., 24 июня, 13 декабря 1992 г.); - Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 394-1 "О Центральном банке Российс ...