Финансы » Развитие личного страхования в России » Перспективы развития личного страхования

Перспективы развития личного страхования

Страница 3

Кроме того, считаем необходимым отметить целесообразность развития страхования жизни в России с помощью Обществ взаимного страхования (ОВС). Гражданский Кодекс РФ устанавливает, что ОВС могут осуществлять только имущественное страхование. Такое же положение содержится в ст. 4 Федерального закона «О взаимном страховании», принятом 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ. Однако дореволюционная российская практика и зарубежный опыт свидетельствуют, что ОВС могут играть важную роль в развитии страхования жизни. В отдельных развитых странах на долю ОВС приходится 50-60% всех сборов страховой премии по рассматриваемому страхованию [18, с. 55].

Столь значительные показатели сборов вполне объяснимы спецификой деятельности ОВС: она носит некоммерческий характер, поэтому услуги по страхованию предоставляются членам по себестоимости, т.е. в структуре страхового тарифа отсутствует надбавка на прибыль; в обществе страхователи одновременно являются и страховщиками, поэтому отпадает потребность в посредниках, что также уменьшает издержки. Более низкая стоимость страховой зашиты в ОВС, по сравнению с коммерческими страховщиками − несомненное преимущество взаимного страхования. Возможность использования этого преимущества следует предоставить и тем ОВС, которые желают заниматься страхованием жизни.

Первым шагом в этом направлении могло бы стать разрешение ОВС заключить договоры страхования на случай смерти. Например, предприятия какой либо отрасли (допустим, угольной промышленности) могли бы объединить свои ресурсы для создания общества взаимного страхования жизни (таких обществ может быть несколько). В этом случае появляется возможность полнее учесть особенности риска, обусловленные спецификой деятельности шахтеров, уточнить причины отказа в страховых выплатах. А самое главное – жизнь работников будет застрахована на более высокую сумму, чем у коммерческих страховщиков.

Представляется интересным опыт развития накопительного страхования с помощью региональных программ.

Интенсивный поиск путей улучшения медобслуживания населения посредством более широкого распространения ДМС проводится и в Кемеровской области.

Жители области в среднем тратят на здравоохранение не более 3% своих доходов, или 330 руб. в месяц на одного человека. Названные суммы были положены в основу расчетов годовой стоимости стандартных пакетов «Губернской программы добровольного медицинского страхования». В варианте А (студенческий) она составляла 2100 руб. при страховой сумме в 15 тыс., а при варианте В, соответственно, 3600 и 50 тыс. руб. При коллективном страховании есть возможность устанавливать размер взноса на более низком уровне, чем при индивидуальном, одновременно поднимая страховой лимит по одному договору страхования (в некоторых случаях до 2000 тыс. руб.). Получилось нечто похожее на «индивидуальное страхование по коллективным тарифам» или продажу полисов в розницу по оптовым ценам.

Серьезную поддержку долгосрочному страхованию жизни, в частности реализации накопительных программ к определенным событиям (к совершеннолетию, свадьбе или выходу на пенсию), оказывают в нефтедобывающем регионе – Ханты-Мансийском автономном округе (ХМАО), где в страховании жизни видят способ сокращения социальных издержек, путь к гармонизации отношений в обществе, повышению качества жизни, а также инструмент финансирования других секторов экономики.

Популярные материалы:

Кредитный договор и принципы банковского кредитования
Г. А. Тосунян определяет кредит как "межотраслевое правовое понятие, которое оказывает системообразующее влияние на отрасль банковского права, объединяет общественные отношения, складывающиеся в процессе банковского кредитования, в единый комплекс, придает им известную однородность, во многом ...

Страхователь по ОМС: его права и обязанности
Страхователь – Территориальный фонд обязательного медицинского страхования – страховая медицинская организация (СМО) – лечебно-профилактическое учреждение. Страхователь по ОМС — в Российской Федерации — субъект обязательного медицинского страхования (ОМС), обязанный в соответствии с Законом «Об обя ...

Современное состояние личного страхования в России
Важнейшими тенденциями развития национального страхового рынка является качественное изменение страховой структуры личного страхования и, в первую очередь, за счет увеличения доли обязательных видов страхования. Обязательное личное страхование в Российской Федерации состоит из двух различных групп: ...