Финансы » Оптимизация системы потребительского кредитования » Организация работы по кредитованию населения в ГОСБ

Организация работы по кредитованию населения в ГОСБ

Страница 1

Работа по кредитованию физических лиц в ГОСБ №2363 Сбербанка РФ проводится в соответствии с разработанными нормативными документами СБ РФ, указаниями территориального банка. Все вопросы, касающиеся кредитования, выносятся на рассмотрение Комитетов отделения.

Основным нормативным документом ГОСБ №2363 Сбербанка РФ по кредитованию физических лиц является правила №229–3-р от 30.05.2003 года, утвержденные комитетом по предоставлению кредитов и инвестиций Сбербанка России.

Основным нормативным документом, определяющим порядок кредитования, является Регламент предоставления кредитов физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Этот документ регулирует особенности предоставления отдельных видов кредитов и проведения отдельных операций (в части анализа документов заемщика, оформления кредитной документации, объектов и сроков кредитования); порядок предоставления кредита, порядок действий различных подразделений банка по сопровождению кредитного договора.

Организационный аспект работы с заемщиком заключается в организации проведения его предварительной проверки. Именно объем и качество такой проверки в значительной степени гарантируют обоснованность выдачи кредита физическому лицу, а также обеспечивают минимизацию кредитных рисков.

Организация работы по предоставлению и погашению кредитов в Банке имеет свои особенности и состоит из ряда взаимосвязанных этапов, на каждом из которых Банку приходится решать специфические задачи.

Начальным этапом организации кредитной сделки, имеющим принципиальное значение, является процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита в банке. При обращении Заемщика в Банк за получением кредита кредитный работник кредитующего подразделения выясняет цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита. Кредитный работник производит проверку предоставленных Заемщиком и Поручителем документов и сведений, указанных в Заявлении-анкете, рассчитывает платежеспособность Заемщика и Поручителя. Кредитующее подразделение направляет пакет документов в юридическое подразделение и подразделение безопасности Банка, которыми производится проверка документов и составляется письменное заключение, которое передается в кредитное подразделение. В зависимости от обеспечения кредита, кредитующее подразделение может привлечь к работе специалистов Банка по вопросам недвижимости, по операциям с ценными бумагами; специалиста дочернего предприятия, либо независимого оценщика. Кредитный работник анализирует и обобщает представленные из других подразделений Банка материалы, определяет максимально возможный размер кредита и готовит заключение о возможности предоставления кредита, которое визируется руководителем кредитующего подразделения. Далее заключение кредитного работника направляется для принятия решения о предоставления кредита на рассмотрение Кредитного комитета Банка или на рассмотрения руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий. При принятии положительного решения кредитный работник сообщает об этом Заемщику и приступает к оформлению кредитных документов.

Второй этап работы по кредитованию населения – это действия подразделений Банка после оформления кредитной документации: кредитный работник приступает к формированию кредитного дела и направляет в подразделение сопровождения кредитных операций необходимую кредитную документацию, а также передает в хранилище Банка предметы заклада, а в Депозитарий Банка распоряжение в виде служебной записки на осуществление регистрации залога. Подразделение сопровождения кредитных операций принимает от кредитующего подразделения оригиналы кредитной документации; контролирует соответствие оформленной кредитной документации и информации, введенной кредитующим подразделением в Систему, решению Кредитного комитета Банка или Кредитного комитета Сбербанка России; информирует кредитующее подразделение о выявленных расхождениях; проверяет соответствие оформленного обеспечения по кредиту условиям Кредитного договора и о выявленных расхождениях информирует кредитующее подразделение; осуществляет контроль за переводом ценных бумаг в залог (в том числе контроль соответствия принятых в залог ценных бумаг условиям договора залога на основании акта приема-передачи, Отчета о совершении депозитарных операций, выписки по счету депо; дает необходимые распоряжения подразделению учета кредитных операций, в т.ч. на открытие ссудного счета, учет договоров залога (заклада, поручительства), сумм неиспользованных лимитов по кредитным линиям и т.п. Подразделение учета кредитных операций открывает Заемщику ссудный счет и иные необходимые счета на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций.

На третьем этапе происходит предоставление кредита в соответствии с условиями Кредитного договора, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем: зачисления на счет Заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования; зачисления на счет банковской карты Заемщика. Выдача кредита в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу, действующему в режиме до востребования, или счет банковской карты Заемщика. Выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в других коммерческих банках, не производится. Заемщик обязан получить кредит или его первую часть в течение 45 дней с даты заключения Кредитного договора, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц:

Популярные материалы:

Банковская система Алтайского Края в цифрах
Алтайский край продолжает оставаться привлекательным для крупных российских банков. В 2007 году зарегистрированы филиалы ОАО «ТрансКредитБанк», ЗАО «Русь-Банк», ООО КБ «Западный», КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), НБ «ТРАСТ» (ОАО), операционные офисы ОАО «Омск-Банк», ООО «Алтайэнергобанк», представительст ...

Условия членства
кредитная кооперация членство Кооператив является открытой организацией и заинтересован в увеличении количества членов. Желающий вступить в кооператив подает заявление в правление кооператива, в котором обязуется: соблюдать устав кооператива, пользоваться услугами данного кооператива, погашать убыт ...

Факторинг в России
Как показывают события последних лет, рынок факторинга в России продолжает бурно развиваться. За прошлый год он вырос на 80 - 90%. Доля факторинговых сделок в ВВП достигла 0,9% (в 2004 г. - 0,5%). В 2002 г., по данным Ассоциации Factors Chain International (FCI), этот показатель у нас составлял лиш ...