Финансы » Механизм ипотечного кредитования, используемый в деятельности банков » Заключение

Заключение

Страница 1

Любая кредитная организация заинтересована в том, чтобы выданные денежные средства были возвращены полностью и в оговоренный срок, а также в том, чтобы с минимальными усилиями возместить убытки в случае неисполнения обязательства заемщиком. Поэтому лучшей гарантией возврата займа служит залог. Он подразумевает право залогодержателя (кредитора) удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества в случае неисполнения залогодателем (должником) своих обязательств.

Ипотека - это долгосрочная ссуда под залог недвижимого имущества. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в пользовании и владении. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда и т.д.

Покупка недвижимости с помощью ипотеки на сегодняшний день считается наиболее прогрессивным и верным способом решения квартирного вопроса. Поэтому задача развития ипотечного кредитования, являясь важной составной частью национального проекта "Доступное жилье - гражданам России", остается одной из наиболее приоритетных и социально значимых. Нужно лишь подобрать оптимальную ипотечную программу с учетом валюты кредита, ставок и сроков.

Ипотека в России получает все большее распространение. Ипотечное кредитование является реальным инструментом при покупке жилого помещения во всех регионах страны. К настоящему моменту к федеральной системе ипотеки по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию подключилось уже более 45 субъектов. Объем ипотечного рынка в России, включая ведомственные программы, оценивается примерно в 300 - 400 млн. долл. А его потенциал - в 30 млрд. долл., то есть в сто раз больше текущих показателей.

В настоящее время стоит отметить появление на рынке финансовых (ипотечных) брокеров, которые за сравнительно небольшую комиссию предлагают заемщику подобрать наиболее оптимальную кредитную программу для получения ипотечной ссуды.

Основным критерием выбора ипотечного банка сегодня являются процентные ставки. В среднем по России ставки по ипотечным кредитам остаются высокими и колеблются в размере от 12% до 15% годовых в рублях (10 - 11% в валюте), но, по различным прогнозам, к 2014 г. они должны снизиться до 7 - 8%. Банки расширяют клиентскую базу также за счет более лояльных условий по выдаче кредитов, продвигают программы без первоначального платежа, под залог иной недвижимости, на этапе строительства, на программы строительства загородной недвижимости и пр.

Событием на рынке ипотеки стали предложения нескольких банков по выдаче кредитов в альтернативных валютах (швейцарские франки, японские иены), ставки заимствований которых на зарубежном рынке гораздо ниже аналогичной стоимости займов в долларах США или евро. Развитие кредитных программ в иных валютах также весьма вероятно, учитывая их ретроспективную стабильность по отношению к другим мировым валютам. На эти шаги банки идут не только для увеличения числа клиентов в условиях жесткой конкуренции, а также из-за высоких темпов роста цен на недвижимость в ряде регионов России, и в Москве в частности.

Популярные материалы:

Влияние организации кредитного процесса на качество кредитного портфеля
Изучение качества кредитных вложений позволяет оценить обоснованность принятой банком кредитной политики и степень её реализации исходя из фактического состояния кредитного портфеля. Анализ и оценка деятельности банка произведём в двух направлениях. Первое направление – количественная характеристик ...

Организационно-экономическая характеристика банка
С самого начала своего развития корпоративный и розничный бизнес эмитента строился на предоставлении клиентам полного спектра конкурентоспособных высокотехнологичных банковских продуктов и услуг, включающих расчетно-кассовое обслуживание, валютообменные операции, операции с ценными бумагами, привле ...

История развития Сбербанка России
30 октября 1841 года был издан указ императора Николая Ι"Об учреждении в России сберегательных касс с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом". В 1841 году сберкассы имели свой устав, по которому они могли предоставить лишь ...