Финансы » Динамика депозитов юридических лиц и населения в составе ресурсной базы белорусских коммерческих банков » Классификация привлеченных ресурсов

Классификация привлеченных ресурсов

Страница 1

В процессе своей деятельности банки осуществляют различные операции. Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь, под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями [2, с.11, ст.15].

Как правило, выделяют четыре основные формы пассивных операций коммерческих банков:

- эмиссия собственных акций;

- создание фондов банка за счет отчислений от прибыли банка;

- депозитные операции;

- межбанковские кредиты и ценные бумаги, выпущенные банком.

С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов –привлеченные ресурсы.

Существует ряд признаков, по которым можно классифицировать привлеченные ресурсы (приложение Б).

Остановимся на некоторых признаках подробнее. Привлеченные ресурсы могут формироваться банками на депозитной и недепозитной основах. Основной признак классификации источников привлеченных средств — это кто выступает инициатором проведения операций. К депозитам относятся средства, которые размещены в банке по желанию клиентов. Ресурсы недепозитного характера представляют собой средства, которые привлекаются в банк по его собственной инициативе в виде кредитов, займов, путем продажи на рынке собственных долговых обязательств.

К ресурсам недепозитного характера относятся:

- кредиты, приобретаемые у Национального банка в порядке рефинансирования и через кредитный аукцион ;

- кредиты, приобретаемые на рынке межбанковских кредитов (МБК);

- выпуск собственных обязательств в виде векселей и облигаций;

- соглашения об обратном выкупе (РЕПО).

Среди причин привлечения подобных ресурсов можно выделить следующие:

- угроза снижения показателей ликвидности банка;

- угроза образования дебетового сальдо по корреспондентскому счету;

- возможность эффективно использовать ресурсы на конкретные цели;

- мобилизация ресурсов для кредитования наиболее значимых клиентов из соображения престижа банка, поддержания имиджа банка.

Межбанковский кредит является основным источником заемных средств коммерческого банка и осуществляется в целях поддержки текущей ликвидности банка или обеспечения рентабельного вложения средств. МБК происходит в рамках корреспондентских отношений банков и в конечном счете представляет дорогостоящий по отношению к другим источникам кредитования потенциал банка. Особое место в источниках средств кредитного потенциала коммерческого банка занимают кредиты Национального банка Республики Беларусь, которые выдаются в порядке рефинансирования на цели краткосрочного кредитования при соблюдении банком экономических нормативов и резервных требований [7, с. 31].

Сделка РЕПО - сделка покупки (продажи) ценной бумаги с обязательством обратной продажи (покупки) через определенный срок по заранее определенной цене. Иначе, соглашение РЕПО может рассматриваться как краткосрочный заем под залог ценных бумаг, чаще всего краткосрочных долговых бумаг денежного рынка. Для привлечения ресурсов недепозитного характера банк также может выпускать собственные долговые обязательства — векселя и облигации. Банковский вексель — это ценная бумага, содержащая безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте и в указанный срок.

Популярные материалы:

Правила и договор ДМС
Правила ДМС содержат общие условия страхования и регулируют отношения сторон при заключении и исполнении договоров ДМС. В правила ДМС не входит рассмотрение медицинских услуг, предусмотренных базовой и территориальными программами ОМС. Правила страхования разрабатываются, исходя из возможностей сов ...

Сущность способов обеспечения исполнения обязательств
Каждое обязательство основывается на вере кредитора в будущее исполнение должником действия, необходимого для удовлетворения интереса кредитора. Поэтому в русском гражданском праве кредитор в обязательстве традиционно именуется "веритель". Вера любого кредитора опирается в первую очередь ...

Совершенствование институциональных и функциональных аспектов деятельности банка на валютном рынке России
Приоритетные направления развития банка, как субъекта валютного рынка, основываются, прежде всего, на рассмотрении и устранении структурных и функциональных недостатков. Совершенствование структуры банка и ревизия функциональных аспектов деятельности должна способствовать достижению основных целей ...