Финансы » Кредитование населения на потребительские цели » Характеристика банковских продуктов потребительского кредита

Характеристика банковских продуктов потребительского кредита

Страница 3

Спектр кредитных продуктов, предлагаемых ОАО «ОТП Банк» очень широк. И, несмотря на жесткую конкуренцию на рынке потребительского кредитования, за три года работы ОАО «ОТП Банк» стал занимать ведущее место по выдаче потребительских кредитов в г. Новосибирске.

Необходимо отметить, что потребительский кредит взаимовыгоден как для банка, так и для торговой организации. Торговая организация с помощью банков реализует больший объем товаров, а банк с помощью торговых организаций зарабатывает свои проценты. Стоимость товара оформленного в кредит представлена на рис. 5.

Рисунок 5 – Стоимость товара, оформленного в кредит

Стоимость товара = Первоначальный взнос + сумма кредита

Первоначальный взнос – оплачивается клиентом в кассу магазина после заключения договора с банком о предоставлении потребительского кредита, и проведения кассиром операции авторизации договора, чек кассир пробивает на сумму взноса.

Сумма кредита – остаток задолженности клиента перед банком на него начисляются проценты и комиссия.

Проценты – начисляются на остаточную задолженность, в связи с чем, ежемесячно уменьшаются.

Комиссия – взимается ежемесячно за ведение банковского счёта, начисляется на весь размер кредита, одинакова каждый месяц на весь срок кредита.

Удорожание (переплата) – сумма процентов и комиссии за срок фактического пользования кредитом.

В результате получается, что клиент, оформивший товар в кредит, оплачивает часть стоимости товара (первоначальный взнос в кассу магазина), затем в течение нескольких месяцев рассчитывается непосредственно с банком, который в своё время перечислил торговой организации оставшуюся часть стоимости товара. Вследствие этого все участники процесса кредитования остаются в выигрыше:

1. Клиент приобретает товар, пользуется им и выплачивает постепенно остаток стоимости товара банку, возмещая проценты и комиссию.

2. Торговая организация поддерживает товарооборот.

3. Банк получает прибыль за счёт процентов и комиссии. С 1 июля 2007 года вступило в силу новое требование положения ЦБ №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", согласно которому банки обязаны включать все комиссии, которые взимают с клиента, в эффективную ставку. Предполагается, что теперь заемщики будут лучше информированы, на каких условиях им предоставляют кредит. Помимо непосредственно процентов по кредиту в эффективную процентную ставку входят плата за рассмотрение заявки, за оценку предмета залога, за выдачу ссуды, за нотариальное заверение сделки, за открытие и ведение ссудного счета, за расчетное обслуживание, за обналичивание денежных средств, а также расходы за государственную регистрацию и государственную пошлину.

Популярные материалы:

Кредитные операции и их организация
Кредитные операции — это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты. Имеется в виду содержание действий участников отношений — работников банка. Кредитные операции делятся на активные и пасс ...

Инвестиционные операции
В соответствии с нормативными документами любая покупка и перепродажа ценных бумаг от своего имени, за свой счет и по собственной инициативе является инвестиционной операцией. Как уже упоминалось, основным субъектом и организатором эмиссионной операции является эмитент. Характер же инвестиционной о ...

Характеристика ГДО с купонным доходом
Государственные долгосрочные облигации с купонным доходом (ГДО) выпускаются Министерством финансов от имени Правительства Республики Беларусь в целях изыскания безинфляционных источников возмещения бюджетного дефицита за счет привлечешь свободных средств юридических и физических лиц. В соответствии ...