Обратимся к характеристике внутрибанковских инструментов по привлечению ресурсов (методов регулирования ресурсной базы со стороны самих коммерческих банков).
Для того чтобы мобилизовать временно свободные денежные средства и превратить их в реальные кредитные ресурсы, коммерческие банки должны осуществлять мероприятия, которые стимулировали бы привлечение вкладов и обеспечивали бы их сохранность.
В развитии операций по привлечению свободных денежных средств важное значение имеет качество обслуживания клиентов - наличие информации об условиях привлечения средств во вклады, быстрота обслуживания, доброжелательное отношение ко всем клиентам и т. п. Качество обслуживания клиентов во многом зависит от квалификации аппарата банка, который должен учитывать не только свои собственные интересы, но и интересы клиентов, в частности, выплачиваемый вкладчикам размер дохода. По своему экономическому назначению процент депозитной ставки должен стимулировать концентрацию свободных денежных средств в коммерческих банках, что возможно путем использования ими свободных и рыночных ставок депозитных процентов. Стимулирующий эффект процента по вкладам зависит главным образом от уровня и дифференциации процентных ставок в зависимости от вида, срока вклада, периода уведомления об изъятии и т. п. Если при определении процентной ставки будут учтены также темпы инфляции, то повысится ценность самих денег, а увеличение вкладов - поможет сбить ажиотажный спрос на потребительском рынке [39, С.90].
Привлечению средств вкладчиков в коммерческие банки способствует изменение порядка выплаты процентов. Раньше большая часть процентов по вкладам выплачивалась один раз в год. Затем эта политика стала более гибкой, но финансовый кризис привел в настоящее время к тому, что коммерческие банки перестали выплачивать проценты по вкладам ежеквартально (ежемесячно) и даже не выдают депозиты по срокам, что конечно негативно влияет на привлечение новых ресурсов от населения и юридических лиц.
Проблема управления ресурсами, привлеченными коммерческими банками, имеет не только количественную, но и качественную сторону. Привлекать ресурсы без проработки вопроса об их размещении нельзя. Перед коммерческими банками стоит задача эффективного размещения ресурсов, которое возместило бы затраты и принесло банку прибыль, а также обеспечило выполнение предъявляемых Национальным банком Украины требований по ликвидности банка. Это возможно при осуществлении коммерческим банком взвешенной политики в области соотношения пассивных операций с активными.
Чрезмерное наличие привлеченных средств усиливает риск и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности коммерческого банка, а также возможность попадания его под «контроль» других коммерческих банков и кредиторов. Управление эффективной стратегией привлечения ресурсов происходит через выбор и реализацию депозитной политики коммерческого банка. Сущность депозитной политики коммерческих банков зависит от таких категорий, как субъекты и объекты депозитной политики, принципы ее формирования, а также границы депозитной политики.В состав субъектов депозитной политики коммерческого банка включены клиенты банка, коммерческие банки и государственные учреждения. К объектам депозитной политики отнесены привлеченные средства банка и дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание).
Популярные материалы:
Комплексное
практическое задание
В кейнсианской модели условие достижения совместного равновесия на рынке благ, денег и капитала определяется пересечением линий IS и LM. Точка их пересечения указывает реальные значения ставки процента и национального дохода, при которых одновременно на трех названных рынках спрос равен предложению ...
Характеристика процедуры введения внешнего управления в кредитной
организации
Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России. Решение о назначении временной администрации принимается по ходатайству территориального учреждения Банка России и(или) Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровле ...
Отражение в бухгалтерском учете межфилиальных переводов
Основными документами, регламентирующими порядок отражения в бухгалтерском учете межфилиальных переводов, являются: - План счетов бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь и Указания по его применению, приведенные в приложениях 1 и 2 к постановлению Совета директоров Нацбанка РБ от 19.09.20 ...
Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).
Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.