Финансы » Современные концепции и стратегии управления формированием ресурсной базы в коммерческом банке

Современные концепции и стратегии управления формированием ресурсной базы в коммерческом банке

Страница 2

Обратимся к характеристике внутрибанковских инструментов по привлечению ресурсов (методов регулирования ресурсной базы со стороны самих коммерческих банков).

Для того чтобы мобилизовать временно свободные денежные средства и превратить их в реальные кредитные ресурсы, коммерческие банки должны осуществлять мероприятия, которые стимулировали бы привлечение вкладов и обеспечивали бы их сохранность.

В развитии операций по привлечению свободных денежных средств важное значение имеет качество обслуживания клиентов - наличие информации об условиях привлечения средств во вклады, быстрота обслуживания, доброжелательное отношение ко всем клиентам и т. п. Качество обслуживания клиентов во многом зависит от квалификации аппарата банка, который должен учитывать не только свои собственные интересы, но и интересы клиентов, в частности, выплачиваемый вкладчикам размер дохода. По своему экономическому назначению процент депозитной ставки должен стимулировать концентрацию свободных денежных средств в коммерческих банках, что возможно путем использования ими свободных и рыночных ставок депозитных процентов. Стимулирующий эффект процента по вкладам зависит главным образом от уровня и дифференциации процентных ставок в зависимости от вида, срока вклада, периода уведомления об изъятии и т. п. Если при определении процентной ставки будут учтены также темпы инфляции, то повысится ценность самих денег, а увеличение вкладов - поможет сбить ажиотажный спрос на потребительском рынке [39, С.90].

Привлечению средств вкладчиков в коммерческие банки способствует изменение порядка выплаты процентов. Раньше большая часть процентов по вкладам выплачивалась один раз в год. Затем эта политика стала более гибкой, но финансовый кризис привел в настоящее время к тому, что коммерческие банки перестали выплачивать проценты по вкладам ежеквартально (ежемесячно) и даже не выдают депозиты по срокам, что конечно негативно влияет на привлечение новых ресурсов от населения и юридических лиц.

Проблема управления ресурсами, привлеченными коммерческими банками, имеет не только количественную, но и качественную сторону. Привлекать ресурсы без проработки вопроса об их размещении нельзя. Перед коммерческими банками стоит задача эффективного размещения ресурсов, которое возместило бы затраты и принесло банку прибыль, а также обеспечило выполнение предъявляемых Национальным банком Украины требований по ликвидности банка. Это возможно при осуществлении коммерческим банком взвешенной политики в области соотношения пассивных операций с активными.

Чрезмерное наличие привлеченных средств усиливает риск и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности коммерческого банка, а также возможность попадания его под «контроль» других коммерческих банков и кредиторов. Управление эффективной стратегией привлечения ресурсов происходит через выбор и реализацию депозитной политики коммерческого банка. Сущность депозитной политики коммерческих банков зависит от таких категорий, как субъекты и объекты депозитной политики, принципы ее формирования, а также границы депозитной политики.В состав субъектов депозитной политики коммерческого банка включены клиенты банка, коммерческие банки и государственные учреждения. К объектам депозитной политики отнесены привлеченные средства банка и дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание).

Популярные материалы:

Сущность способов обеспечения исполнения обязательств
Каждое обязательство основывается на вере кредитора в будущее исполнение должником действия, необходимого для удовлетворения интереса кредитора. Поэтому в русском гражданском праве кредитор в обязательстве традиционно именуется "веритель". Вера любого кредитора опирается в первую очередь ...

Квалификация портфеля ценных бумаг
Инвестиционные портфели бывают различных видов. Критерием классификации может служить источник дохода и степень риска. Портфели роста формируются из ценных бумаг, курсовая стоимость которых растет. Цель данного типа портфеля – рост стоимости портфеля. Портфель высокого дохода включает высокодоходны ...

Обзор сведений о ценных бумагах за последние пять лет
Минфин России предлагает в 2008-2010 годах увеличивать выпуск государственных облигаций, реализуя политику, направленную на замещение внешнего долга внутренними заимствованиями, говорится в пресс-релизе министерства. В 2007 году Минфин разместил государственные ценные бумаги в объеме 296 миллиардов ...