Финансы » Банковские кризисы: сущность, факторы возникновения и особенности проявления

Банковские кризисы: сущность, факторы возникновения и особенности проявления

Страница 7

На практике границу между кризисом банковской системы и проблемами отдельных банков трудно установить однозначно, поскольку проблемы их несостоятельности могут накапливаться и начинать касаться все большего количества банков, усиливая угрозу их одновременного банкротства.

Рост безнадежных активов, убыточная деятельность и потеря собственного капитала характеризуют отдельный банк как проблемный. Но для характеристики ситуации в банковской системе как банковского кризиса проблемными должны стать значительное количество банков, что в рамках экономической системы выражается в их неспособности выполнять свои основные функции — аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредитов, проведения расчетов и платежей в экономике страны.

По данным МВФ, в целом с начала 70-х годов приблизительно 130 стран (3/4 стран — членов этой МФО) ощутили локальные или системные банковские кризисы. Их отрицательные финансово-экономические и социальные последствия затронули как развивающиеся страны, так и промышленно развитые. В последние несколько десятилетий банковские кризисы стали особенно разрушительны. По оценкам МВФ, с 1990 по 2005 г. системные банковские кризисы поразили, по крайней мере, 49 стран мира. Более того, события 1997— 2002 гг., связанные с рядом валютно-финансовых кризисов в Юго-Восточной Азии, России, Бразилии и Турции, показали, что национальные границы уже не могут служить барьерами для распространения финансовой нестабильности, способной перерасти в явление глобального масштаба. Кризис, нарушающий работу банков, способен кардинально повлиять на перспективы роста экономики. В мировой практике достаточно примеров, когда банковский кризис вызывал продолжительную стагнацию в производственной сфере.

При этом банковские кризисы имеют свои специфические особенности. Так, во-первых, в отличие от циклических экономических кризисов, обусловленных непосредственно специфическими особенностями воспроизводства промышленного капитала, банковские кризисы не носят циклического характера. Отражая продолжение процесса производства в сфере обращения и, ввиду этого, будучи связанными с воспроизводством промышленного капитала, они, в отличие от циклических кризисов, в большой степени связаны с психологией субъектов финансового рынка (доверие или недоверие к правительству, центральному и коммерческим банкам).

Во-вторых, существенное значение для возникновения и прохождения банковских кризисов имеют недостатки в управлении деятельностью банков и банковских холдингов со стороны не только банковских менеджеров разных уровней, но и государственных структур, регулирующих банковскую деятельность, а также центральных банков.

Каждый банковский кризис, произошедший в последние годы, своеобразен и отличается от предыдущих. Однако временами факторы, обусловливающие его развитие, подобны. Например, в России банковский кризис августа 1998 г., спровоцированный дефолтом по государственным облигациям, коренным образом отличается и от мексиканского банковского кризиса "Текила" декабря 1994 г., возникшего вследствие перегрева местной банковской системы (чему способствовал бурный рост иностранных инвестиций), и от турецкого банковского кризиса 2000 г., который во многом возник из-за оттока спекулятивных денежных средств с местного финансового рынка, и от банковского кризиса, который в июне 1997 г. пережили 5 восточноазиатских стран (Таиланд, Индонезия, Малайзия, Южная Корея, Филиппины) вследствие внутренних проблем финансового сектора.

Исследования (в том числе Всемирного банка) показывают, что менее концентрированные банковские секторы сильнее склонны к финансовым кризисам, чем более концентрированные. Кроме того, конкуренция и концентрация снижают "хрупкость" банков, чем способствуют стабильности банковской системы. Между тем существует и риск глобальных банковских кризисов.

Возникновение кризиса банковской системы может отрицательно повлиять на устойчивость других сегментов финансового рынка, а также на показатели доходности небанковских финансовых учреждений вследствие значительного присутствия банковских финансовых инструментов в их инвестиционных портфелях. А тот факт, что часть субъектов финансового сектора являются дочерними структурами банков или входят в состав банковских конгломератов, усиливает склонность к системному кризису всего финансового сектора.

Таким образом, существенная роль банков в возникновении и прохождении кризисных явлений в жизнедеятельности разных государств мира и мировой цивилизации в целом обусловливает значимость тщательного исследования теоретических течений и подходов к определению сущности, причин и последствий банковских кризисов, а также к выявлению их моделей и разновидностей, закономерностей и особенностей проявления, взаимосвязи и взаимообусловленности с валютными и финансовыми кризисами.

Поскольку же прохождение кризисных явлений в банковской сфере Украины в большой мере зависит от степени реализации существующих и потенциально возможных рисков, то в особом внимании нуждаются определение их сущности и особенностей проявления, обеспечение надлежащей оценки и разработки адекватных мер по их предупреждению (минимизации).

Популярные материалы:

Правила и договор ДМС
Правила ДМС содержат общие условия страхования и регулируют отношения сторон при заключении и исполнении договоров ДМС. В правила ДМС не входит рассмотрение медицинских услуг, предусмотренных базовой и территориальными программами ОМС. Правила страхования разрабатываются, исходя из возможностей сов ...

Анализ финансовых показателей ОАО Банка ВТБ
Чистая прибыль Группы ВТБ за девять месяцев 2012 года составила 60,2 млрд. руб. против 72,6 млрд. руб. за аналогичный период прошлого года. Такое падение обусловлено динамикой административных расходов, показавших рост на 49% год к году. Однако, Банк ВТБ показал рекордную чистую прибыль в 3 квартал ...

Модели управления, основанные на теории нечетких множеств
Синтез моделей управления банковскими ресурсами на основе методов теории нечетких множеств базируется на рассмотрении конечного множества X, что состоит из ряда элементов в виде: Одна из его подмножеств G может быть приведена в виде и характеризуется функцией : Таким образом, понятия принадлежности ...