Финансы » Банковские кризисы: сущность, факторы возникновения и особенности проявления

Банковские кризисы: сущность, факторы возникновения и особенности проявления

Страница 7

На практике границу между кризисом банковской системы и проблемами отдельных банков трудно установить однозначно, поскольку проблемы их несостоятельности могут накапливаться и начинать касаться все большего количества банков, усиливая угрозу их одновременного банкротства.

Рост безнадежных активов, убыточная деятельность и потеря собственного капитала характеризуют отдельный банк как проблемный. Но для характеристики ситуации в банковской системе как банковского кризиса проблемными должны стать значительное количество банков, что в рамках экономической системы выражается в их неспособности выполнять свои основные функции — аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств, предоставления кредитов, проведения расчетов и платежей в экономике страны.

По данным МВФ, в целом с начала 70-х годов приблизительно 130 стран (3/4 стран — членов этой МФО) ощутили локальные или системные банковские кризисы. Их отрицательные финансово-экономические и социальные последствия затронули как развивающиеся страны, так и промышленно развитые. В последние несколько десятилетий банковские кризисы стали особенно разрушительны. По оценкам МВФ, с 1990 по 2005 г. системные банковские кризисы поразили, по крайней мере, 49 стран мира. Более того, события 1997— 2002 гг., связанные с рядом валютно-финансовых кризисов в Юго-Восточной Азии, России, Бразилии и Турции, показали, что национальные границы уже не могут служить барьерами для распространения финансовой нестабильности, способной перерасти в явление глобального масштаба. Кризис, нарушающий работу банков, способен кардинально повлиять на перспективы роста экономики. В мировой практике достаточно примеров, когда банковский кризис вызывал продолжительную стагнацию в производственной сфере.

При этом банковские кризисы имеют свои специфические особенности. Так, во-первых, в отличие от циклических экономических кризисов, обусловленных непосредственно специфическими особенностями воспроизводства промышленного капитала, банковские кризисы не носят циклического характера. Отражая продолжение процесса производства в сфере обращения и, ввиду этого, будучи связанными с воспроизводством промышленного капитала, они, в отличие от циклических кризисов, в большой степени связаны с психологией субъектов финансового рынка (доверие или недоверие к правительству, центральному и коммерческим банкам).

Во-вторых, существенное значение для возникновения и прохождения банковских кризисов имеют недостатки в управлении деятельностью банков и банковских холдингов со стороны не только банковских менеджеров разных уровней, но и государственных структур, регулирующих банковскую деятельность, а также центральных банков.

Каждый банковский кризис, произошедший в последние годы, своеобразен и отличается от предыдущих. Однако временами факторы, обусловливающие его развитие, подобны. Например, в России банковский кризис августа 1998 г., спровоцированный дефолтом по государственным облигациям, коренным образом отличается и от мексиканского банковского кризиса "Текила" декабря 1994 г., возникшего вследствие перегрева местной банковской системы (чему способствовал бурный рост иностранных инвестиций), и от турецкого банковского кризиса 2000 г., который во многом возник из-за оттока спекулятивных денежных средств с местного финансового рынка, и от банковского кризиса, который в июне 1997 г. пережили 5 восточноазиатских стран (Таиланд, Индонезия, Малайзия, Южная Корея, Филиппины) вследствие внутренних проблем финансового сектора.

Исследования (в том числе Всемирного банка) показывают, что менее концентрированные банковские секторы сильнее склонны к финансовым кризисам, чем более концентрированные. Кроме того, конкуренция и концентрация снижают "хрупкость" банков, чем способствуют стабильности банковской системы. Между тем существует и риск глобальных банковских кризисов.

Возникновение кризиса банковской системы может отрицательно повлиять на устойчивость других сегментов финансового рынка, а также на показатели доходности небанковских финансовых учреждений вследствие значительного присутствия банковских финансовых инструментов в их инвестиционных портфелях. А тот факт, что часть субъектов финансового сектора являются дочерними структурами банков или входят в состав банковских конгломератов, усиливает склонность к системному кризису всего финансового сектора.

Таким образом, существенная роль банков в возникновении и прохождении кризисных явлений в жизнедеятельности разных государств мира и мировой цивилизации в целом обусловливает значимость тщательного исследования теоретических течений и подходов к определению сущности, причин и последствий банковских кризисов, а также к выявлению их моделей и разновидностей, закономерностей и особенностей проявления, взаимосвязи и взаимообусловленности с валютными и финансовыми кризисами.

Поскольку же прохождение кризисных явлений в банковской сфере Украины в большой мере зависит от степени реализации существующих и потенциально возможных рисков, то в особом внимании нуждаются определение их сущности и особенностей проявления, обеспечение надлежащей оценки и разработки адекватных мер по их предупреждению (минимизации).

Популярные материалы:

Порядок формирования и использования уставного фонда
депозит банк резервный уставной фонд Основным элементом собственных средств коммерческого банка является уставный фонд . Абсолютная величина уставного фонда и его доля в общем пассиве баланса является важным показателем, характеризующим финансовое состояние банка. Уставный фонд формируется за счет ...

Общая характеристика рынка производных финансовых инструментов
Одним из рынков, совокупность которых и образует рыночную экономику, является финансовый рынок, опосредующий распределение денежных средств между участниками экономических отношений. С его помощью мобилизуются свободные финансовые ресурсы и аккумулируются в руках тех, которые могут ими наиболее эфф ...

Функции кредита в рыночной экономике
Слово "функция" (от лат. functio - исполнение) является довольно распространенным научным понятием. Им оперируют в естественных науках, политэкономии и философии. Парадокс состоит в том, что в каждом отдельном случае содержание этого понятия трактуется неодинаково. Часто считается, что фу ...