Финансы » Роль коммерческих банков в экономике » Общие условия кредитования малого бизнеса

Общие условия кредитования малого бизнеса

Страница 5

Общая методология рыночного подхода к оценке бизнеса сводится к следующему:

Объектом оценки является некая закрытая или формально открытая компания:

Среди открытых компаний с достаточно ликвидными акциями отыскивается компания-аналог:

За основу берётся рыночная (непосредственно наблюдаемая на фондовом рынке) стоимость акций компании-аналог и их количество?

С учётом различных корректировок на оцениваемую компанию переносится соотношение между истиной рыночной ценой компании-аналог и объявленными финансовыми результатами её деятельности, которые служат главным фактором, определяющим мнение фондового рынка о рыночной стоимости компании-аналога:

Указанное соотношение умножается на соответствующие показатели текущих финансовых результатов оцениваемой компании.

В основе данного подхода к оценке стоимости компании лежит предложение о том, что аналогичные компании на финансово прозрачных рынках должны иметь приблизительно одинаковые соотношения объявленных финансовых результатов и их рыночной стоимости.

При положительном решении о выдаче кредита заключается кредитный договор и заводится кредитное дело, в которое входят:

· все документы, предоставленные клиентом;

· документы, собранные самим банком;

· расчет коэффициентов кредитоспособности;

· кредитный договор;

· распоряжение о выдаче ссуды и открытии ссудного счета;

· срочные обязательства;

· документы по обеспечению кредита и др.Кредитный договор содержит ряд обязательных реквизитов:

· Вид кредита (стандартный или кредитная линия);

· Размер кредита;

· Цель кредита;

· Срок возврата и порядок погашения кредита;

· Цена кредита (процентная ставка);

· Вид обеспечения;

· Вид используемого ссудного счета;

· Порядок выдачи кредита;

· Права и обязанности сторон;

· Перечень документов, которые заемщик должен предоставлять банку, и сроки их предоставления;

· Ответственность сторон;

· Реквизиты банка и заемщика;

· Подписи и печати.

Однако модельный договор может быть несколько изменен в зависимости от особенностей конкретного заемщика.

Помимо кредитного договора заключается договор ссудного счета

Порядок выдачи и погашения кредита зависит от объекта кредитования. При этом применяется три основных метода кредитования:

· Кредитование по остатку;

· Кредитование по обороту;

· Оборотно-сальдовый метод.

При кредитовании по остатку используется простой ссудный или сальдово-компенсационный счет. Выдача кредита производится при образовании у предприятия остатков материальных ценностей, не покрываемых собственными средствами и кредиторской задолженностью. Предприятие каждый раз заявляет о своей потребности в кредите, предоставляя при этом сведения о наличии ценностей.

Погашение кредита по этому счету производится по мере снижения остатков ТМЦ и высвобождения средств из оборота. Бели у предприятия возникает потребность в получении нескольких кредитов, то банк открывает несколько простых ссудных счетов.

В случае кредитования по обороту используются оборотно-платежные ссудные счета. Выдача кредита производится на оплату счетов поставщиков в момент возникновения потребности. Выручка от реализации зачисляется в Кредит счета, минуя расчетный счет. Это кредит выдается независимо от состояния расчетного счета. Предприятие не должно каждый раз подтверждать свою потребность, не обязательно определяется срочность, так как задолженность по оборотно-платежному счету носит практически постоянный характер.

Популярные материалы:

Операции на вексельном рынке
Способы расчетов между потребителями и продавцами при помощи векселей рассмотрим при помощи схем: Схема, отражающая расчеты между поставщиками и покупателями с помощью простого векселя представлена на рисунке 1. (товары, услуги, денежные средства и т.п.) (простой вексель) Рис 1. Движение простого в ...

Проблемы ипотечного кредитования
На основании проведенного анализа, исходя из всех определяющих факторов, можно прийти к выводу, что ипотечный кредит является целевым, долгосрочным, капиталоемким, реально обеспеченным кредитом. Он действительно выгоден как для кредитора, так и для заемщика. Благодаря этому в экономически развитых ...

Метод комплексного финансового анализа на основе нечетких представлений
Полагается, что можно существенно усилить подход к анализу риска банкротства, объединяя учет количественных (финансовых) и качественных (индикаторных) показателей в анализе, причем рассматривая их не только в статике, но и в динамике. Однако имеющиеся методы не предоставляют аналитикам подобной воз ...