Финансы » Роль коммерческих банков в экономике » Общие условия кредитования малого бизнеса

Общие условия кредитования малого бизнеса

Страница 6

При оборонно-сальдовом кредите используются оборотно-сальдовые ссудные счета. Выдача ссуды носит платежный характер и направляется на оплату счетов поставщиков. Выдача кредита производится при отсутствии средств на расчетном счете. Погашение кредита оформляется срочными обязательствами. Оно осуществляется за счет свободного остатка средств на расчетном счете.

Кроме того, в КБ "Центр-инвест" широко используется практика предоставления овердрафтов, так называемого кредитования расчетного счета.

Порядок предоставления овердрафта и всех операций, связанных с этим определен в Положении о порядке предоставления овердрафта.

При классификации кредитов по группам риска КБ "Центр-инвест" опирается на Инструкцию ЦБ Российской Федерации «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» № 62-А от 30.06.97 г.

Классификация ссуд производится в зависимости от кредитного риска, т.е. риска неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору в установленный кредитным договором срок.

В зависимости от величины кредитного риска все ссуды подразделяются на 4 группы:

· группа - стандартные (практически безрисковые ссуды),

· группа - нестандартные ссуды (умеренный уровень риска невозврата),

· группа - сомнительные ссуды (высокий уровень риска невозврата),

· группа - безнадежные ссуды (вероятность возврата практически отсутствует, ссуда представляет собой фактические потери банка).

К "стандартным ссудам" относятся:

а) текущие ссуды независимо от обеспечения при отсутствии просроченной выплаты процентов по ним, кроме льготных текущих ссуд и ссуд инсайдерам;

б) следующие обеспеченные ссуды:

текущие при наличии просроченной выплаты процентов по ним до 5 дней включительно;

с просроченной выплатой по основному долгу до 5 /щей включительно;

- переоформленные один раз без изменения условий договора.К "нестандартным ссудам" относятся:

а)следующие обеспеченные ссуды:

-текущие при наличии просроченной выплаты процентов по ним от б до 30 дней включительно;

- с просроченной выплатой по основному долгу от б до 30 дней включительно;

-переоформленные два раза без изменения условий договора; -переоформленные один раз с изменениями условий договора;

б)недостаточно обеспеченные ссуды:

текущие при наличии просроченной выплаты процентов по ним до 5 дней включительно;

с просроченной выплатой по основному долгу до 5 дней включительно;

переоформленные один раз без изменений условий договора;

в) льготные текущие ссуды и ссуды инсайдерам.К "сомнительным ссудам" относятся:

а) следующие обеспеченные ссуды:

-текущие при наличии просроченной выплаты процентов по ним 31 до 180 дней включительно;

-с просроченной выплатой по основному долгу от 31 до 180 дней включительно;

-переоформленные два раза с изменением условий договора;

-переоформленные более двух раз независимо от изменений условий договора;

б) недостаточно обеспеченные ссуды:

- текущие при наличии просроченной выплаты процентов по ним от б до 30 дней включительно;

с просроченной выплатой по основному долгу от б до 30 дней включительно;

· переоформленные два раза без изменений условий договора;

· переоформленные один раз с изменениями условий договора;

Популярные материалы:

Пассивные операции
В Российской банковской практике операции коммерческих банков обычно делят на три группы (смотри приложение 1). Пассивные операции - операции по привлечению средств в банки, формированию последних ресурсов. Значение пассивных операций для банка велико. В условиях рыночной экономики важность приобре ...

Услуги на финансовых рынках
Фонды «Премьер» под управлением КБ «Юниаструм Банк» являются самым большим семейством фондов коллективного инвестирования в России. В состав семейства входят 77 уникальных фондов, инвестирующих средства населения в самые перспективные российские и зарубежные активы. Большое количество фондов открыв ...

Задача формализации функционирования банка как системы управления
Успешное функционирование банка заключается в эффективном управлении ресурсами банка. Выделяют два уровня – уровень государства и уровень самого коммерческого банка. При этом на каждом из них используются как экономические, так и организационные методы. В особый класс выносят задачи принятия решени ...