Финансы » Понятие банковской системы » Повышение эффективности банковской системы России

Повышение эффективности банковской системы России

Страница 2

Розничное потребительское кре­дитование стало другой точкой бурного роста. Согласно нашим оценкам, в начале 2001 г, креди­ты физическим лицам составляли всего 2% активов банковской си­стемы по сравнению с долей в 32% по кредитам юридическим лицам. К началу 2005 г. рознич­ные кредиты составили 9% и кор­поративные заимствования -46%. По состоянию на начало 2007 г. кредиты населению дос­тигали уже 15% активов. Все вы­шеперечисленное сформировало основу рывка инвестиционной привлекательности отрасли, кото­рый мы можем видеть в данный момент, оценивая последние сделки слияния и поглощения, а также публичные размещения Сбербанка и ВТБ.

Привлекательность российской банковской системы для иност­ранных участников рынка и инве­сторов объясняется, с моей точки зрения, двумя базовыми причи­нами. Первая — макроэкономи­ческая — это прогноз развития российской экономики в целом, вхождение в группу быстро раз­вивающихся крупных стран мира и достаточно хорошие макроэко­номические параметры в перспек­тиве.

Вторая причина — финансовая — это на сегодня, наверное, самый высокий потенциал роста монети­зации среди экономик мира. Со­вершенно очевидно, что Россия обладает большими возможностя­ми по развитию банковской сис­темы, в том числе и по причине недостаточного уровня монетиза­ции экономики. Индикатором низ­кого уровня монетизации экономи­ки может служить отношение де­нежного агрегата М2 к ВВП. Так, в 2005 г. в развитых странах оно составляло от 67% в США до 112% в Великобритании и 125% в Япо­нии. В странах с развивающейся рыночной экономикой показатели варьировались сильнее. В Китае в том же году данное отношение составляло 185% (в 1992 г. - 96%), в Таиланде - 90%, в Южной Ко­рее - 64%, в Бразилии и Мекси­ке - 27%. В России отношение М2 к ВВП 28%, т.е. наша страна нахо­дилась в нижней части списка сре­ди наименее монетизированных экономик мира.

Два этих фактора — интерес иностранных инвесторов к России и, в частности, к банкам и опре­деляют лидерство банковской от­расли по степени ее инвестици­онной привлекательности. Одна­ко кроме позитивно оцениваемых возможностей этот процесс несет в себе и существенные угрозы вплоть до потери самостоятель­ности российской банковской си­стемы. Российские банки начали испытывать сильное давление со стороны иностранных финансовых групп. Только за последний год доля банков с иностранным учас­тием в российской банковской си­стеме выросла с 12 до 18%. Акту­альной проблемой представляет­ся усиление присутствия иност­ранных банковских групп на российском финансовом рынке в связи с предстоящим вступлени­ем России в ВТО.

Жесткая конкуренция неизбеж­но приведет к снижению маржи, зарабатываемой на традиционных финансовых услугах, и к необхо­димости увеличения капитализа­ции финансовых институтов. Это заставляет банки искать альтер­нативные, как правило, более рисковые направления бизнеса, что может понизить общую устой­чивость банковской системы за счет накопления кумулятивных рисков.

Бум потребительского (рознич­ного) и корпоративного кредито­вания породил и связанные с ним трудности и опасности, В частно­сти, увеличение проблемной за­долженности, опережающий рост просрочки в объемах кредитных портфелей. Все это также может привести к кризисным явлениям. Такие примеры нам известны, — корейский синдром 1990-х гг., пос­ледовавшие за ним события в Ин­донезии, Таиланде, Гонконге и других странах.

Российская банковская система крайне неоднородна: в то время как крупнейшие банки испытыва­ют недостаток возможностей для эффективного вложения средств, многие малые и региональные банки страдают от дефицита лик­видности, недостатка среднесроч­ных ресурсов, необходимых для развертывания собственных программ и обеспечения жизнедея­тельности. Крупные и малые бан­ки - это как бы два разных мира.

Популярные материалы:

Положение ОАО СК «ХХХ» в отрасли
ОАО СК «ХХХ» осуществляет свою деятельность на страховом рынке Российской Федерации уже более десяти лет, при этом уже более трех лет Общество осуществляет страховую деятельность на большей части субъектов Российской Федерации используя территориально обособленные подразделения (на 01.01.2007 зарег ...

Краткая характеристика вида страхования
В соответствии со ст. 137 Гражданского кодекса РФ к животным применяются общие правила об имуществе. Под страхованием животных подразумевается имущественное страхование. Такой договор может быть составлен в отношении любого лица, имеющего основанный на законе интерес. Он оформляется в письменной фо ...

Рекомендации по развитию автокредитования и внедрения овердрафта по пластиковым картам
Сейчас Сбербанк с портфелем кредитов физическим лицам в 628,5 млрд. руб. занимает всего 35% от объема всех кредитов, выданных банками населению. Участники рынка полагают, что это результат низкой технологичности и качества услуг Сбербанка. По оценкам экспертов, через пять лет Сбербанк будет занимат ...