Финансы » Понятие банковской системы » Повышение эффективности банковской системы России

Повышение эффективности банковской системы России

Страница 2

Розничное потребительское кре­дитование стало другой точкой бурного роста. Согласно нашим оценкам, в начале 2001 г, креди­ты физическим лицам составляли всего 2% активов банковской си­стемы по сравнению с долей в 32% по кредитам юридическим лицам. К началу 2005 г. рознич­ные кредиты составили 9% и кор­поративные заимствования -46%. По состоянию на начало 2007 г. кредиты населению дос­тигали уже 15% активов. Все вы­шеперечисленное сформировало основу рывка инвестиционной привлекательности отрасли, кото­рый мы можем видеть в данный момент, оценивая последние сделки слияния и поглощения, а также публичные размещения Сбербанка и ВТБ.

Привлекательность российской банковской системы для иност­ранных участников рынка и инве­сторов объясняется, с моей точки зрения, двумя базовыми причи­нами. Первая — макроэкономи­ческая — это прогноз развития российской экономики в целом, вхождение в группу быстро раз­вивающихся крупных стран мира и достаточно хорошие макроэко­номические параметры в перспек­тиве.

Вторая причина — финансовая — это на сегодня, наверное, самый высокий потенциал роста монети­зации среди экономик мира. Со­вершенно очевидно, что Россия обладает большими возможностя­ми по развитию банковской сис­темы, в том числе и по причине недостаточного уровня монетиза­ции экономики. Индикатором низ­кого уровня монетизации экономи­ки может служить отношение де­нежного агрегата М2 к ВВП. Так, в 2005 г. в развитых странах оно составляло от 67% в США до 112% в Великобритании и 125% в Япо­нии. В странах с развивающейся рыночной экономикой показатели варьировались сильнее. В Китае в том же году данное отношение составляло 185% (в 1992 г. - 96%), в Таиланде - 90%, в Южной Ко­рее - 64%, в Бразилии и Мекси­ке - 27%. В России отношение М2 к ВВП 28%, т.е. наша страна нахо­дилась в нижней части списка сре­ди наименее монетизированных экономик мира.

Два этих фактора — интерес иностранных инвесторов к России и, в частности, к банкам и опре­деляют лидерство банковской от­расли по степени ее инвестици­онной привлекательности. Одна­ко кроме позитивно оцениваемых возможностей этот процесс несет в себе и существенные угрозы вплоть до потери самостоятель­ности российской банковской си­стемы. Российские банки начали испытывать сильное давление со стороны иностранных финансовых групп. Только за последний год доля банков с иностранным учас­тием в российской банковской си­стеме выросла с 12 до 18%. Акту­альной проблемой представляет­ся усиление присутствия иност­ранных банковских групп на российском финансовом рынке в связи с предстоящим вступлени­ем России в ВТО.

Жесткая конкуренция неизбеж­но приведет к снижению маржи, зарабатываемой на традиционных финансовых услугах, и к необхо­димости увеличения капитализа­ции финансовых институтов. Это заставляет банки искать альтер­нативные, как правило, более рисковые направления бизнеса, что может понизить общую устой­чивость банковской системы за счет накопления кумулятивных рисков.

Бум потребительского (рознич­ного) и корпоративного кредито­вания породил и связанные с ним трудности и опасности, В частно­сти, увеличение проблемной за­долженности, опережающий рост просрочки в объемах кредитных портфелей. Все это также может привести к кризисным явлениям. Такие примеры нам известны, — корейский синдром 1990-х гг., пос­ледовавшие за ним события в Ин­донезии, Таиланде, Гонконге и других странах.

Российская банковская система крайне неоднородна: в то время как крупнейшие банки испытыва­ют недостаток возможностей для эффективного вложения средств, многие малые и региональные банки страдают от дефицита лик­видности, недостатка среднесроч­ных ресурсов, необходимых для развертывания собственных программ и обеспечения жизнедея­тельности. Крупные и малые бан­ки - это как бы два разных мира.

Популярные материалы:

Экономическая сущность и значение розничных банковских услуг
В настоящее время в современной экономической литературе нет достаточно четкого определения понятия "рынок розничных банковских услуг". Такие авторы, как, например, Бичик С.В., Даморацкая А.С. под "рынком услуг" понимают рынок, в основе которого лежат товарно–денежные отношения ...

Тенденции развития кредитования физических лиц в современных условиях
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня первой выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы, выполняемой как банком-кредитором, так и клиентом-заемщиком. Переговоры о кредите начинаются задолго до принятия конкретного решения. Здесь, одн ...

Проблема управления банковскими ресурсами в свете теории нечетких множеств
Проблема формализации банковской деятельности и управления ресурсами банка как динамической системы актуальна и является одной из ведущих проблем современности. В работе рассмотрен сравнительно новый класс задач принятия решений, полученный путем объединения идей нечеткости и методик организации ба ...