Финансы » Развитие ипотечного кредитования как фактор реализации жилищной программы города » Краткий анализ ситуации на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации

Краткий анализ ситуации на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации
Страница 3

Увеличение доли валютных кредитов окажет влияние на размер просроченной задолженности в будущем, поскольку валютные риски полностью будет нести заемщик. Так, изменение валютного курса (снижение курса рубля, относительно доллара) на 30% приводит к росту платежа в доходе заемщика до 70% и повышает вероятность наступления «преддефолтной ситуации».

У банков, которые еще сохранили выдачу ипотеки, тенденцией стало назначение единой ставки вне зависимости от срока и других параметров. Помимо этого, отказ от кредитования первичного рынка, кредитования под залог имеющегося жилья существенно ограничивает продуктовую линейку. Таким образом, ставки повышаются и становятся едиными. Требования к первоначальному взносу повысились - среднее значение К/З снизилось. «Среднее максимальное» значение К/З на первичном рынке и под залог имеющегося жилья - 63%, на вторичном - 73%.

Глубина коррекции региональных рынков в сторону снижения объемов выдачи ипотечных кредитов стала также очевидна по итогам 3 квартала т.г. Сокращение выдачи ипотеки региональными банками в некоторых регионах было очень существенным. В 36 регионах объемы выдачи ипотечных кредитов за 3 квартал снизились. По итогам 2 квартала таких регионов было всего 8.

В некоторых регионах снижение составило более 40%: Костромская область - 47%, Алтайский край - 43%, Томская область -32%, Астраханская область - 30%. Регионы, в которых отмечен значительный рост, это, прежде всего, регионы с недостаточным уровнем социально-экономического развития и низким уровнем ипотечной задолженности на душу населения: Республика Коми (+321%), Чукотский АО (+95%), Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Магаданская область, РСО Алания.[24]

Снижение ипотечного кредитования перестает поддерживать платежеспособный спрос. Помимо этого, повышение ставок до 25% и «высокие ожидания» населения относительно возможного снижения цен на жилье приводят к снижению количества сделок на рынке, а это, в свою очередь, к снижению цен на жилье. Чем больше доля ипотечного кредитования (более 20%) составляла в общем количестве сделок с жильем, тем большее давление испытывает рынок.

Наибольших ожиданий относительно коррекции цены жилья следует ожидать в тех регионах, где одновременно выполняются следующие условия: доля ипотечного кредитования составляла более 20%, в этих регионах отмечается снижение количества сделок купли-продажи между физическими лицами и снижается выдача ипотечных кредитов (количество и объемы). Высокая доля заключенных договоров долевого участия при строительстве жилья в общем объеме сделок также свидетельствует о наличии значительного риска незавершенного строительства.

При этом, как показывает международная практика (в частности текущая ситуация в США), в случае существенного падения цен на недвижимость растет доля просрочек и дефолтов по ипотечным кредитам, поскольку заемщики все чаще сталкиваются с ситуацией, когда они должны обслуживать долг, размер которого выше стоимости самого жилья. В свою очередь, рост просроченной задолженности из-за повышенного риска ограничивает количество вновь выдаваемых кредитов.

4. Оценка ситуации на рынке рефинансирования (продажи) ипотечных кредитов в Российской Федерации.

Приведенный ниже анализ основан на данных рефинансирующих организаций (банков), в том числе ориентированных на секьюритизацию.

В расчеты не включены объемы ипотечных кредитов, переданные для формирования ЗПИИФов. На 01.12.2008 на территории РФ сформировано 10 ипотечных паевых фондов (общая стоимость находящихся на их балансах ипотечных закладных составляет порядка 5 млрд. руб.), а также ипотечные кредиты, включенные в пулы при секьюритизации в России и за рубежом, в том числе при передаче на баланс SPV .[25]

Объем рефинансирования (сделок купли-продажи ипотечных кредитов) за 9 месяцев 2008 года составил 45,1 млрд. руб. , что составляет 8,4% от объема выдачи ипотечных кредитов в год. Максимальная доля рефинансирования была в 2005 году – 29%, за этот же период АИЖК приобрело 7,8 млрд. руб. или 62% от всего объема рефинансирования (рис. 11) .

Рис. 11. Объем выдачи ипотечных кредитов, млн. руб./год и объем рефинансирования ипотечных кредитов

В целом, на протяжении периода 2001 г. - 9 мес. 2008 года на рынке рефинансирования присутствовало ограниченное коли-чество игроков, ориентированных на приобретение пулов ипотечных кредитов. К середине 2007 года на рынке рефинансирования присутствовало порядка шести компаний, которые активно наращивающих свои портфели ипотечных кредитов с целью последующей секьюритизации.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Популярные материалы:

Банковская система России: тенденции развития
В современной экономике главенствующую функцию по формированию денежной массы, ее предложению экономиче­ским структурам, оценке покупательной способности отдель­ных экономических агентов выполняют банковские системы. Банковская система — это совокупность разных взаимосвя­занных банков и других кред ...

Брокерские и дилерские операции
Клиентские операции — это операции, выполняемые для юридического или физического лица, с которым брокерско-дилерской компанией, банком или иным профессиональным участником фондового рынка заключен договор, регламентирующий условия и порядок предоставления услуг на рынке ценных бумаг. При осуществле ...

Основные факторы, влияющие на развитие рынка розничных банковских услуг
На текущее состояние рынка розничных банковских услуг оказывают воздействие ряд факторов. Условно их можно разделить на макроэкономические факторы и факторы, определяемые состоянием банковской системы. Последние, определяя развитие отечественного розничного рынка, в свою очередь, находятся под возд ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru