Финансы » Кредитование субъектов малого предпринимательства » Проблемы и причины их возникновения в сфере кредитования субъектов малого предпринимательства

Проблемы и причины их возникновения в сфере кредитования субъектов малого предпринимательства

Страница 5

· высокой стоимости кредитов;

· жестких условий получения кредитов;

· больших сроков рассмотрения заявок;

· недостаточности государственной поддержки малого бизнеса;

· невозможности получения кредит на создание бизнеса «с нуля».

Очень мало шансов получить кредит у предприятий, работающих на рынке менее года, не являющихся резидентами, ведущими упрощенную бухгалтерию, а также не имеющими залога или поручителя. Впрочем, ряд банков иногда при поддержке государственных структур выдают кредиты без залога. Правда, на условиях, которые трудно назвать привлекательными: суммы небольшие – до ста двадцати тысяч рублей, эффективная ставка довольна высокая, сроки ограниченные – как правило, не превышают 1,5 года. Не смотря на это, некоторые проблемы предпринимателей этот кредит все же решает. Например, с его помощью можно ликвидировать кассовые разрывы, когда денег в кассе не хватает для ведения текущей финансовой деятельности.

Если же говорить о кредитных средствах на более длительные сроки или на большие суммы, то российские банки требуют от заемщиков предоставление залога. Причем во многих случаях оценочная стоимость залога должна вдвое превышать сумму кредита. Но у малого предпринимательства зачастую нет имущества, которое можно оформить в залог.

Выход из создавшейся ситуации существует, но однако нормализация на рынке кредитования малого предпринимательства сопряжена с определенными усилиями, которые должны предпринимать не только банкиры и бизнесмены, но и государство. Главное, о чем мечтают банкиры и чиновники, – выход предприятий малого бизнеса из «тени».

Чтобы снизить стоимость кредитов, банк должен совершенствовать технологию выдачи ссуды – технологию рассмотрения заявки, технологию обслуживания. Сейчас многие банки предлагают свои кредитные продукты на примерно одинаковых условиях. Поэтому здесь начинает играть роль уровень сервиса; снижение ставок возможно при улучшении качества заемщиков. Существующие ставки обусловлены, прежде всего, высоким риском невозврата кредитных средств. Как правило, положительная кредитная история позволяет клиенту взять кредит на более привлекательных условиях; чтобы снизить стоимость кредитов для малого бизнеса, следует стандартизировать и автоматизировать процедуру их предоставления. Кредитная история – это информация, состав которой определен федеральным законом, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам кредита и хранящаяся в бюро кредитных историй. На снижение ставок оказывает влияние усиление конкуренции, вследствие которой на рынке появляется большое количество предложений. Кроме того, в последнее время наметились тенденции активного включения в процесс кредитования государственных органов.

Нежелание предоставлять банку информацию о своем бизнесе – одна из основных проблем кредитование малого и среднего бизнеса для многих банкиров – один из основных видов деятельности. Но вместе с тем это и довольно рисковое дело. Не зря банки требуют столь внушительные пакеты документов. Так, ни один перечень не обходится без заявления на предоставление кредита для бизнеса, анкеты заемщика и поручителей, финансовой отчетности за два последних квартала текущего года с отметкой инспекции, списка основных средств, копий договоров с крупными покупателями и поставщиками, учредительных документов.

Другая причина – довольно долгий срок рассмотрения кредитной заявки: часто заемщикам деньги нужны «прямо сейчас». Банк отдает предпочтение заемщикам, которые планируют свои финансовые потоки и заранее приходят за кредитом. Кредитное решение действует в течение 60 дней, что позволят заемщику заранее подготовиться к «высокому» сезону, собрать все документы, получить кредитное решение и взять деньги в тот момент, когда они ему будут необходимы.

Популярные материалы:

Методы определения доходности по ценным бумагам
Каждый инвестор, вкладывающий деньги в акции или в любой рискованный вид ценных бумаг, является в некотором смысле игроком, и выбор, который он делает, зависит от его характера, от его склонности к риску. Инвестор может вложить свои деньги не в один вид ценных бумаг, а в несколько, сформировав порт ...

Сравнительные характеристики кредитных продуктов для населения, предоставляемых банками Новокузнецка
Кредит на неотложные нужды – предоставляются в рублях и иностранной валюте на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, оплату медицинских услуг, приобретение туристических путевок и другие цели потребительского характера. М ...

Состояние рынка и перспективы развития потребительского кредитования в России
Кризисные явления, спровоцированные обвалом американского ипотечного рынка еще в 2007 году, коснулись и России. Ситуация в финансовом секторе оказалась в середине сентября 2008 года крайне напряженной . Многие кредитные организации меняют условия потребительского кредитования и более тщательно расс ...