Финансы » Организация процесса кредитования юридических лиц в Республике Беларусь » Виды кредитования юридических лиц и организация кредитного процесса в АСБ «Беларусбанк»

Виды кредитования юридических лиц и организация кредитного процесса в АСБ «Беларусбанк»

Страница 1

Кредиты, предоставляемые коммерческими банками юридическим лицам, можно классифицировать:

- по целевой направленности – на нужды производства, торгово-обменные операции, инвестиции;

- по сфере функционирования – в сфере производства и обращения;

- по отраслевой принадлежности – промышленность, сельское хозяйство, торговля, транспорт;

- в зависимости от объекта кредитования – на отдельную хозяйственную сделку, на совокупность хозяйственных сделок;

- по срокам пользования – краткосрочные и долгосрочные;

- в зависимости от цели кредитования – кредит в текущую деятельность, инвестиционный, лизинговый, факторинговый;

- по характеру задолженности – срочная, пролонгированная, просроченная, сомнительная;

- по методам предоставления – единовременно или частями;

- по видам ссудных счетов – простые, специальные ссудные счета, контокоррентный;

- по составу кредиторов – один банк или консорциум.[11, с.56]

Выдача кредита – это сложный и длительный процесс, в ходе которого в зависимости от ситуации возникает множество вопросов не только в центральном аппарате, но и на уровне филиалов. Для решения этих вопросов Правлением АСБ «Беларусбанк» разработаны Полномочия учреждений АСБ «Беларусбанк» при проведении активных операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Филиалы - областные управления, ОПЕРУ центрального аппарата, филиалы города Минска, непосредственно подчинённые центральному аппарату, осуществляют активные банковские операции на основании решений своих кредитных комитетов, в пределах установленных им Правлением банка лимитов задолженности по активным банковским операциям на одно юридическое лицо (группу взаимосвязанных юридических лиц). При определении размера лимита задолженности учитывается объём и качество кредитного (в том числе факторингового, лизингового и вексельного) портфеля, объём внебалансовых обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме, объём и длительность проблемной задолженности.

При необходимости осуществления учреждениями банка активных операций в размерах, превышающих утверждённый лимит задолженности, в вышестоящее управление, структурное подразделение центрального аппарата по направлениям деятельности направляется ходатайство и выписка из протокола заседания кредитного комитета филиала для принятия решения Кредитным комитетом (Правлением) банка в соответствии с полномочиями. Ходатайство подписывается руководителем учреждения банка и должно содержать подробное обоснование необходимости установления лимита задолженности, индивидуального лимита задолженности (определяется на определённый период для обслуживания юридических лиц, имеющих постоянные связи с данным банком), период его действия, характеристику кредитной истории, оценку финансового состояния юридического лица и прогноз его изменения в период действия индивидуального лимита задолженности.

Решение о пролонгации задолженности по кредитам с соблюдением предельных сроков кредитования, установленных Национальным банком Республики Беларусь (за исключением кредитов на выплату заработной платы и выданных за счёт средств иностранных кредитных линий, предоставленных иностранными банками АСБ «Беларусбанк»), принимается кредитным комитетом управления, ОПЕРУ, Кредитным комитетом банка – в отношении филиалов г. Минска, в пределах установленных полномочий. При необходимости пролонгации кредита сверх предельных сроков кредитования, но не более чем на 6 месяцев, пакет документов направляется в кредитный департамент для принятия решения Правлением банка после предварительного рассмотрения на Кредитном комитете банка. Пролонгация кредита на иной срок возможна в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь. При необходимости пролонгации кредитов, выданных за счёт средств иностранных кредитных линий, предоставленных иностранными банками АСБ «Беларусбанк», пакет документов направляется в департамент международных проектов.

Решения об экономически оправданном изменении графиков погашения кредитов в пределах сроков действия кредитных договоров, размеров и/или сроков уплаты лизинговых платежей, либо выкупной стоимости объекта лизинга в пределах срока действия договора лизинга принимают кредитные комитеты управлений на основании обоснованных заключений и выписок из решений кредитных комитетов филиалов в размерах, установленных Положениями о Кредитном комитете. Решение об изменении размера ставок за пользование кредитом, по операциям с векселями, лизинговых ставок, дисконта по факторингу по действующим договорам, а также о неприменении штрафных санкций к юридическим лицам за несоблюдение обязательств по договорам на осуществление активных банковских операций (кроме штрафных санкций за нецелевое использование кредита) принимает кредитный комитет учреждения банка.

Популярные материалы:

Инвестиционные фонды и саморегулируемые организации
Инвестиционный фонд - находящийся в собственности акционерного общества либо в общей долевой собственности физических и юридических лиц имущественный комплекс, пользование и распоряжение которым осуществляются управляющей компанией исключительно в интересах акционеров этого акционерного общества ил ...

Основные тенденции развития розничных банковских услуг в зарубежных странах
В мировой практике основу деятельности банков на розничном рынке услуг составляет ипотечное жилищное кредитование населения, удельный вес которого равен 30% от общего объема банковских услуг. В США объем ипотечных кредитов в 2004 году составил 3751 млрд. EUR, в странах Западной Европы – 2700 млрд. ...

Государственное управление процессами кредитования физических лиц
Государственное регулирование кредитных отношений выражается прежде всего в принятии федеральными органами государственной власти нормативных актов, устанавливающих основы организации банковской системы, ее структуру и принципы функционирования, порядок регистрации и лицензирования деятельности кре ...