Финансы » Организация процесса кредитования юридических лиц в Республике Беларусь » Виды кредитования юридических лиц и организация кредитного процесса в АСБ «Беларусбанк»

Виды кредитования юридических лиц и организация кредитного процесса в АСБ «Беларусбанк»

Страница 1

Кредиты, предоставляемые коммерческими банками юридическим лицам, можно классифицировать:

- по целевой направленности – на нужды производства, торгово-обменные операции, инвестиции;

- по сфере функционирования – в сфере производства и обращения;

- по отраслевой принадлежности – промышленность, сельское хозяйство, торговля, транспорт;

- в зависимости от объекта кредитования – на отдельную хозяйственную сделку, на совокупность хозяйственных сделок;

- по срокам пользования – краткосрочные и долгосрочные;

- в зависимости от цели кредитования – кредит в текущую деятельность, инвестиционный, лизинговый, факторинговый;

- по характеру задолженности – срочная, пролонгированная, просроченная, сомнительная;

- по методам предоставления – единовременно или частями;

- по видам ссудных счетов – простые, специальные ссудные счета, контокоррентный;

- по составу кредиторов – один банк или консорциум.[11, с.56]

Выдача кредита – это сложный и длительный процесс, в ходе которого в зависимости от ситуации возникает множество вопросов не только в центральном аппарате, но и на уровне филиалов. Для решения этих вопросов Правлением АСБ «Беларусбанк» разработаны Полномочия учреждений АСБ «Беларусбанк» при проведении активных операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Филиалы - областные управления, ОПЕРУ центрального аппарата, филиалы города Минска, непосредственно подчинённые центральному аппарату, осуществляют активные банковские операции на основании решений своих кредитных комитетов, в пределах установленных им Правлением банка лимитов задолженности по активным банковским операциям на одно юридическое лицо (группу взаимосвязанных юридических лиц). При определении размера лимита задолженности учитывается объём и качество кредитного (в том числе факторингового, лизингового и вексельного) портфеля, объём внебалансовых обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме, объём и длительность проблемной задолженности.

При необходимости осуществления учреждениями банка активных операций в размерах, превышающих утверждённый лимит задолженности, в вышестоящее управление, структурное подразделение центрального аппарата по направлениям деятельности направляется ходатайство и выписка из протокола заседания кредитного комитета филиала для принятия решения Кредитным комитетом (Правлением) банка в соответствии с полномочиями. Ходатайство подписывается руководителем учреждения банка и должно содержать подробное обоснование необходимости установления лимита задолженности, индивидуального лимита задолженности (определяется на определённый период для обслуживания юридических лиц, имеющих постоянные связи с данным банком), период его действия, характеристику кредитной истории, оценку финансового состояния юридического лица и прогноз его изменения в период действия индивидуального лимита задолженности.

Решение о пролонгации задолженности по кредитам с соблюдением предельных сроков кредитования, установленных Национальным банком Республики Беларусь (за исключением кредитов на выплату заработной платы и выданных за счёт средств иностранных кредитных линий, предоставленных иностранными банками АСБ «Беларусбанк»), принимается кредитным комитетом управления, ОПЕРУ, Кредитным комитетом банка – в отношении филиалов г. Минска, в пределах установленных полномочий. При необходимости пролонгации кредита сверх предельных сроков кредитования, но не более чем на 6 месяцев, пакет документов направляется в кредитный департамент для принятия решения Правлением банка после предварительного рассмотрения на Кредитном комитете банка. Пролонгация кредита на иной срок возможна в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь. При необходимости пролонгации кредитов, выданных за счёт средств иностранных кредитных линий, предоставленных иностранными банками АСБ «Беларусбанк», пакет документов направляется в департамент международных проектов.

Решения об экономически оправданном изменении графиков погашения кредитов в пределах сроков действия кредитных договоров, размеров и/или сроков уплаты лизинговых платежей, либо выкупной стоимости объекта лизинга в пределах срока действия договора лизинга принимают кредитные комитеты управлений на основании обоснованных заключений и выписок из решений кредитных комитетов филиалов в размерах, установленных Положениями о Кредитном комитете. Решение об изменении размера ставок за пользование кредитом, по операциям с векселями, лизинговых ставок, дисконта по факторингу по действующим договорам, а также о неприменении штрафных санкций к юридическим лицам за несоблюдение обязательств по договорам на осуществление активных банковских операций (кроме штрафных санкций за нецелевое использование кредита) принимает кредитный комитет учреждения банка.

Популярные материалы:

Применение теории нечетких множеств к финансовому анализу деятельности коммерческого банка
В практике финансового анализа хорошо известен ряд показателей, характеризующих отдельные стороны текущего финансового положения коммерческого банка. Сюда относятся показатели ликвидности, рентабельности, устойчивости, оборачиваемости капитала, прибыльности и т.д. По ряду показателей известны некие ...

Рекомендации по организации управления операционным риском в ОАО "Акибанк"
Одна из самых ярких современных тенденций в банковском деле переход к электронному способу ведения бизнеса, кардинальным образом изменяющему соотношение между различными видами риска, с которыми сталкиваются банки [24]. Подводя итоги вышеизложенного, можно отметить следующие основные черты, присущи ...

Развитие на зарубежных рынках
Сегодня ОАО Банк ВТБ является единственным российским банком, имеющим широкое международное присутствие. Наличие международной сети является одним из существенных конкурентных преимуществ Группы, которое позволяет предоставлять услуги клиентам в 20 странах по всему миру, способствует развитию между ...