Финансы » Механизм ипотечного кредитования, используемый в деятельности банков » Ипотека как способ обеспечения кредита и жилищного кредитования

Ипотека как способ обеспечения кредита и жилищного кредитования
Страница 2

Традиционно ипотечное кредитование считается менее рисковым бизнесом по сравнению с обычным кредитованием предприятий и населения. При этом главным доводом в пользу такого утверждения является "надежность" обеспечения по ссудам - недвижимость, которая "всегда в цене". Риск в действительности не исчезает, когда в залог принимается даже значительно превышающее по стоимости сумму платежей по кредиту имущество: оно может обесцениться и очень стремительно, при этом непредсказуемо отреагирует спрос, что повышает угрозу возникновения трудностей с реализацией залога. Риски ипотечной деятельности представлены в табл. 1.2 и на рис. 2.

Таблица 1.2 - Риски ипотеки на первичном жилье

Страховые риски

Возможные последствия рисков для субъектов ипотеки

Кредит

Заемщик

Застройщик

Инвестор

1. Снижение ставок по кредиту

Утрата части кредитного дохода

Нет

Нет

Утрата части инвест. дохода в связи с попутным снижением инвест. ставок

2. Повышение ставок по кредиту

Утрата части клиентов

Невозможность выплаты ипотечного кредита

Удорожание строительства, увеличение его сроков

Нет

3. Увеличение (уменьшение) валютного курса рубля

Потери или прибыль в зависимости от номинирования валюты кредита

Прибыль или потери в зависимости от номинирования валюты кредита

Потери или прибыль в зависимости от номинирования валюты кредита

Потери или прибыль в зависимости от номинирования валюты инвестирования

4. Снижение ликвидности и утрата залога

Утрата кредита

Утрата приобретенного имущества, дополнительные расходы

Утрата дохода

Утрата части или всего инвестиционного дохода

5. Увеличение сроков оформления собственности

Утрата части кредитного дохода

Дополнительные расходы

Утрата части дохода

Утрата части инвестиционного дохода

6. Снижение платежеспособности заемщиков

Утрата дохода, утрата кредита

Утрата приобретенного имущества, дополнительные расходы

Утрата части или всего дохода

Утрата части или всего инвестиционного дохода

На рынке ипотечных кредитов действуют четыре основных субъекта: заемщик, кредитор, инвестор и правительство. Заемщики (залогодатели) — физические и юридические лица, обратившиеся за получением кредита и получившие его. Заемщики добровольно предоставляют уже имеющееся у них в собственности и приобретаемое на средства кредита жилье в залог. Кредиторы — банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты. Инвесторы — юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, имитируемые кредиторами или операторами вторичного рынка. К ним относятся инвестиционные фонды, страховые компании, паевые инвестиционные фонды. Правительство создает условия для надежного функционирования системы ипотечного кредитования, осуществляет надзор за деятельностью кредиторов, содействует некоторым группам населения в приобретении жилья.

Страницы: 1 2 3 4

Популярные материалы:

Механизмы повышения эффективности страхования имущества предприятий и организаций
Современное страхование, особенно в развитых странах, превратилось в одну из крупнейших отраслей экономики с финансовым оборотом до 10-12% ВВП, в которой заняты миллионы людей самых различных специальностей. Развитие страхования сопровождается появлением новых сфер общественно полезной деятельности ...

Права и обязанности членов кредитного кооператива
Член кредитного кооператива (пайщик) имеет право: -получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кр ...

Расчет экономической эффективности внедрения предлагаемых мероприятий
В целом, по результатам практической работы, организацию работы Кредитного управления ОАО "Восточный экспресс банк" можно считать соответствующей действующему банковскому и гражданскому законодательству, инструкциям и положениям ЦБ РФ, Кредитной политике и иной внутренней банковской докум ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru