Финансы » Механизм ипотечного кредитования, используемый в деятельности банков » Ипотека как способ обеспечения кредита и жилищного кредитования

Ипотека как способ обеспечения кредита и жилищного кредитования
Страница 2

Традиционно ипотечное кредитование считается менее рисковым бизнесом по сравнению с обычным кредитованием предприятий и населения. При этом главным доводом в пользу такого утверждения является "надежность" обеспечения по ссудам - недвижимость, которая "всегда в цене". Риск в действительности не исчезает, когда в залог принимается даже значительно превышающее по стоимости сумму платежей по кредиту имущество: оно может обесцениться и очень стремительно, при этом непредсказуемо отреагирует спрос, что повышает угрозу возникновения трудностей с реализацией залога. Риски ипотечной деятельности представлены в табл. 1.2 и на рис. 2.

Таблица 1.2 - Риски ипотеки на первичном жилье

Страховые риски

Возможные последствия рисков для субъектов ипотеки

Кредит

Заемщик

Застройщик

Инвестор

1. Снижение ставок по кредиту

Утрата части кредитного дохода

Нет

Нет

Утрата части инвест. дохода в связи с попутным снижением инвест. ставок

2. Повышение ставок по кредиту

Утрата части клиентов

Невозможность выплаты ипотечного кредита

Удорожание строительства, увеличение его сроков

Нет

3. Увеличение (уменьшение) валютного курса рубля

Потери или прибыль в зависимости от номинирования валюты кредита

Прибыль или потери в зависимости от номинирования валюты кредита

Потери или прибыль в зависимости от номинирования валюты кредита

Потери или прибыль в зависимости от номинирования валюты инвестирования

4. Снижение ликвидности и утрата залога

Утрата кредита

Утрата приобретенного имущества, дополнительные расходы

Утрата дохода

Утрата части или всего инвестиционного дохода

5. Увеличение сроков оформления собственности

Утрата части кредитного дохода

Дополнительные расходы

Утрата части дохода

Утрата части инвестиционного дохода

6. Снижение платежеспособности заемщиков

Утрата дохода, утрата кредита

Утрата приобретенного имущества, дополнительные расходы

Утрата части или всего дохода

Утрата части или всего инвестиционного дохода

На рынке ипотечных кредитов действуют четыре основных субъекта: заемщик, кредитор, инвестор и правительство. Заемщики (залогодатели) — физические и юридические лица, обратившиеся за получением кредита и получившие его. Заемщики добровольно предоставляют уже имеющееся у них в собственности и приобретаемое на средства кредита жилье в залог. Кредиторы — банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты. Инвесторы — юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, имитируемые кредиторами или операторами вторичного рынка. К ним относятся инвестиционные фонды, страховые компании, паевые инвестиционные фонды. Правительство создает условия для надежного функционирования системы ипотечного кредитования, осуществляет надзор за деятельностью кредиторов, содействует некоторым группам населения в приобретении жилья.

Страницы: 1 2 3 4

Популярные материалы:

Оcобeнноcти банковcкого обcлуживания cубъeктов внeшнeэкономичecкой дeятeльноcти
В наcтоящee врeмя важным уcловиeм эффeктивного функционирования роccийcких прeдприятий во внeшнeэкономичecкой cфeрe являeтcя эффeктивноe банковcкоe обcлуживаниe, а такжe выcокая cтeпeнь интeграции национальной банковcкой cиcтeмы в мeждународныe экономичecкиe отношeния. Банки являютcя важнeйшими фин ...

Теории, влияющие на кредитно-банковскую систему
При рассмотрении кредитно-банковской системы необходимо охарактеризовать денежно-кредитную систему, которая обычно касается кейнсианской и неоклассической теории денежно-кредитного регулирования. Кейнсианская модель, в основу которой положен принцип «кредитного регулирования», пытается устранить не ...

Нормативно-правовое регулирование деятельности банков и страховых организаций
Нормативно-правовое регулирование деятельности страховых организаций. Система законодательства, регулирующая в настоящее время страховую деятельность в России, базируется на Гражданском Кодексе РФ и Федеральном Законе "Об организации страхового дела в РФ" (с изменениями и дополнениями от ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru