Финансы » Механизм ипотечного кредитования, используемый в деятельности банков » Методы моделирования платежей по ипотечному кредиту

Методы моделирования платежей по ипотечному кредиту

Страница 3

D >= P(t) х L + R1 (3)

где L - средняя величина убытков первичного кредитора при дефолте ипотечного кредита. Эта величина зависит от остатка непогашенной ссудной задолженности, продажной стоимости реализуемого залогового имущества, сроков реализации, связанных с этим издержек, других факторов. В условиях резкого роста цен на жилье величина L может быть близка к нулю;

R1 - оценка возможных убытков от рыночных и операционных рисков (средних или максимальных - в зависимости от политики управления рисками конкретного банка), отнесенных на один ипотечный кредит.

Необходимое условие окупаемости и получения доходов банка "Возрождение" при работе в качестве сервисного агента может быть представлено в виде:

M х d >= R2 + P2 х L2 х N (4)

где M - объем ссудной задолженности по пулу обслуживаемых сервисным агентом закладных;

d - комиссии в %, уплачиваемые оператором рефинансирования сервисному агенту за сервисное обслуживание закладных;

R2 - затраты на обслуживание и потери по операционным рискам при сервисном обслуживании;

P2- вероятность дефолта обслуживаемого ипотечного кредита (закладной);

L2 - средняя величина убытков сервисного агента при дефолте обслуживаемого ипотечного кредита (закладной);

N - число обслуживаемых ипотечных кредитов (закладных).

В период с апреля по август 2012 г. в Банке действуют специальные условия по ипотечному кредитованию. При условии выхода на сделку в кратчайшие сроки после одобрения займа процентные ставки снижены, что гарантирует каждому клиенту существенную экономию на ежемесячных платежах по кредиту по сравнению с условиями, предлагаемыми другими банками. Каждый, кто готов оформить кредит в течение 2 недель после принятия Банком положительного решения, — получит ставку на 0,5% ниже установленной. Для тех, кто будет готов заключить договор кредитования в течение месяца – ставка будет снижена на 0,25%.

Для получения сниженной процентной ставки необходимо: получить положительное решение от Банка; заключить договор ипотечного кредитования в течение 14 / 30 дней с момента получения положительного решения от Банка.

Предоставляемые скидки суммируются с дополнительным дисконтом при подключении опции «Абсолютная ставка», что дает заемщикам итоговую экономию в размере до 1% годовых от стандартных ставок программ кредитования банка "Возрождение". Акция действует с 1 апреля 2012 г. по 31 августа 2012 г. во всех отделениях и филиалах Банка.

Итак, для каждого клиента банка "Возрождение", который решается на оформление банковской ссуды для приобретения недвижимости, очень важным является определение размера ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. При этом возможность провести предварительный расчет суммы ежемесячных выплат может сориентировать заемщика в размере выплат, которые станут для него обязательными. Поэтому, рассматривая и подбирая программу кредитования, важно обращать внимание на то, какая схема погашения задолженности предлагается кредитором, а также предварительно проводить расчеты выплат, определяя степень привлекательности кредитных условий.

Популярные материалы:

Стоимость аккредитива
Комиссии по аккредитиву делятся на следующие группы: 1. операционные - как правило, представляют собой вознаграждение банка за выполнение отдельных операций, например, внесение изменений, проверка документов и др. 2. процентный доход - представляет собой вознаграждение банка за риск и/или предостав ...

Проблемы привлечения вкладов в ОАО « Банк Москва Минск»
Прежде чем перейти к рассмотрению вопроса депозитной политики банка следует определить, с какими проблемами сталкивается в настоящее время Банк в процессе осуществления своей деятельности по привлечению временно свободных средств. Изучение данной проблематики позволит выявить основные недостатки в ...

Кредитные операции и их организация
Кредитные операции — это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты. Имеется в виду содержание действий участников отношений — работников банка. Кредитные операции делятся на активные и пасс ...