Финансы » Понятие банковской системы » Банковская система России: тенденции развития

Банковская система России: тенденции развития

Страница 1

В современной экономике главенствующую функцию по формированию денежной массы, ее предложению экономиче­ским структурам, оценке покупательной способности отдель­ных экономических агентов выполняют банковские системы.

Банковская система — это совокупность разных взаимосвя­занных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Влияние банковской системы на макроэкономику наблюда­ется во всех странах. Подтверждением тому служат данные о соотношении финансового сектора и реального богатства— «коэффициент Годдсмита». За 20 лет этот коэффициент вырос в развитых странах более чем 30% (В Великобритании— до 90%, в США - до 40%).

Как центральный банк, так и система коммерческих банков принимают участие в создании денег в процессе депозитной экспансии, когда прирост депозитов в одном из банков увеличи­вает в геометрической прогрессии совокупное предложение де­нег в масштабах всей экономической системы страны.

Макроэкономическая политика, ее успех зависят от того, насколько точно определены структура денежного предложе­ния, объем денежной массы в национальной экономике. Ры­ночная экономика должна эффективно использовать денежные регуляторы и реагировать на их сигналы.

Банковский сектор экономики страны объединяет рынок де­позитов (вкладов) и рынок банковских кредитов.

Банковская система как совокупность банков и других кре­дитных организаций, оказывающих банковские услуги в виде кредитно-денежного и расчетно-платежного обслуживания, в странах рыночной экономики представлена двухуровневой системой:

· центральный банк (эмиссионный или банк правительства);

· коммерческие банки.

С одной стороны, банковская система функционирует на основе капитала, выраженного в денежной форме, а с другой, взаимодействует с производственным и торговым секторами экономики, а также физическими лицами, имеющими сбере­жения. Тенденция развития банковского капитала параллельно Ь развитием производственного и торгового секторов экономи­ки характерна для всех развитых стран. Банковский кредит, способствующий концентрации денежного капитала, является мощным фактором экономического роста страны. Интенсифи­кация движения денежных капиталов и возведение финансо­вого капитала в число основной формы всех видов капитала вдвинули банковский сектор на ведущие позиции современ­ного общества. И даже получившее широкое развитие новое, альтернативное банковскому делу движение денежных капиталов в виде выпуска и обращения долевых и долговых ценных бумаг не смогло стать конкурентоспособным фактором. Фондо­вый рынок (рынок ценных бумаг) сделал банки полноценными его участниками, поскольку значительно повысил их доход­ность, хотя одновременно явился одной из причин снижения уровня устойчивости.

В зависимости от положения в денежном хозяйстве и кре­дитной системе, а также возложенных на банки задач, выпол­няемых функций и размеров денежного оборота они имеют оп­ределенную классификацию и специализацию. Принудительная специализация в финансовом мировом бизнесе и выделение инвестиционной деятельности в самостоятельную регулируе­мую отрасль произошло после кризиса 1929 г., что нашло свое отражение сначала в американском, а затем ив европейском законодательствах. Специализация диктовалась необходимо­стью контроля и поддержания ликвидности банков и инвести­ционных компаний, хотя и сдерживала развитие конкуренции и в целом рынков капитала. Поэтому в дальнейшем целесооб­разность ранее введенных ограничений была подвергнута со­мнениям. Банковский сектор стал формироваться без какой бы то ни было специализации, поскольку усиливалось проникновение на рынок услуг расчетно-платежного характера, без ко­торых трудно представить деятельность коммерческих банков.

В современных условиях наметился процесс специализации банков на основе того или иного вида кредита, преобладаю­щего в деятельности банка и группы заемщиков, пользующейся его кредитами:

· инвестиционные банки играют активную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний, а также выполняют и другие функции, сходные с функциями коммерческих банков. Некоторые инвестиционные банки вы­пускают собственные акции и мобилизованный таким образом капитал вкладывают в ценные бумаги. Доход от ценных бумаг идет на оплату расходов, а остаток выплачивается в виде диви­дендов.

· ипотечные.— специализируются на выдаче ссуд под за­лог недвижимости: земли, жилых и производственных помеще­ний (зданий) и других построек;

· потребительского кредита— функционируют в основном за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорого­стоящих товаров длительного пользования.

· сберегательные — привлекают сбережения широких сло­ев населения.

· коммерческие — специализируются на кредитовании про­мышленных, торговых и других предприятий. Осуществляют раз­личные виды банковского обслуживания частной клиентуры.

Популярные материалы:

Банковский баланс как база для анализа деятельности коммерческого банка
Баланс - это соотношение взаимно связанных показателей какой-либо деятельности. Деятельность коммерческих банков представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов. Балан ...

Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности
В соответствии со статьей 15 Федерального закона " О промышленной безопасности опасных производственных объектов " № 116 ФЗ от 21.07.1997 г., организация, эксплуатирующая опасный производственных объектов, обязана страховать гражданскую ответственность организации, эксплуатирующих опасные ...

Оценка состояния рынка кредитования субъектов малого предпринимательства на примере Северокавказского банка Сбербанка России
Теоретическим исследованием рынка банковских услуг установлено, что в силу отсутствия правового толкования, существования различных подходов и терминологии практикующих банковских работников до сих пор нет четкого разграничения понятий «банковский продукт» и «банковская услуга». В современных услов ...