Финансы » Сравнительная характеристика системы кредитования потребительских нужд в России и других странах » Понятие потребительского кредита и его функции

Понятие потребительского кредита и его функции

Страница 3

Принцип платности представляет собой внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование денежными средствами. На практике реализация этого принципа осуществляется через механизм банковского процента.

Принцип обеспеченности кредита предполагает наличие определенных гарантов возврата кредита заемщиком. Решение проблемы обеспеченности кредита зависит от типа и субъекта кредитования: в данном случае для определения кредитоспособности частного лица кредитная организация использует два способа – логический и скоринговый. «Первый предполагает экспертную оценку, основанную на взвешенном анализе личных качеств и финансового состояния потенциального заемщика, и прогнозирование его возможностей. Это становится возможным благодаря развитию сети мониторинга, позволяющей отследить кредитную историю заемщика» [24, с.7]. Скоринговая система определения кредитоспособности физического лица основана на подсчете баллов, которые представляют собой выраженные в числовом значении определенные показатели дееспособности, этичности в деловых вопросах и платежеспособности потенциального заемщика.

В экономической науке функции кредита рассматриваются как проявление его сущности или выражение общественного назначения кредита в национальной экономике.

Функции кредита имеют отличительные особенности, сущность которых можно свести к следующему:

- объективность, заключающаяся в непременном существовании кредитного отношения и определенной ссужаемой стоимости;

- «конкретность выражения функций в определенный момент времени – кредит в процессе своего развития в каждый текущий момент проявляет свою сущность через одну или несколько функций, но не через все» [1, с.251];

- учет обеих сторон кредитных отношений;

- направленность на сохранение кредита как целостного образования, которое достигается за счет необходимого его взаимодействия с внешней средой.

Учитывая вышесказанное, следует отметить, что функции потребительского кредита совпадают с функциями кредита вообще – различия касаются лишь целей и характера ссужаемой стоимости. Подробное толкование функций потребительского кредита даны в Приложении 2.

Потребительский кредит направлен на удовлетворение текущих нужд населения и, как следствие, представляет собой процесс движения потребительной стоимости. Как и другие формы кредита, он имеет те же принципы, определяющие основы кредитования, и функции, среди которых наиболее часто выделяют перераспределительную, эмиссионную и стимулирующую.

Популярные материалы:

Понятие и виды гражданско-правовой ответственности по добровольному медицинскому страхованию
Часто судам приходится рассматривать споры между гражданами и лечебными учреждениями (или страховыми медицинскими организациями), связанные с получением платной лекарственной помощи. При типичном течении болезни лекарственные средства назначаются исходя из тяжести и характера заболевания, в соответ ...

Фундаментальный и технический анализ инвестиционных свойств ценных бумаг
При оценке конъюнктуры фондового рынка используются технический и фундаментальный анализ. Технический анализ возник намного раньше фундаментального, когда инвесторам практически была недоступна информация о результатах развития конкретных предприятий и отраслей промышленности по причине отсутствия ...

Экономическая сущность и значение розничных банковских услуг
В настоящее время в современной экономической литературе нет достаточно четкого определения понятия "рынок розничных банковских услуг". Такие авторы, как, например, Бичик С.В., Даморацкая А.С. под "рынком услуг" понимают рынок, в основе которого лежат товарно–денежные отношения ...