Финансы » Динамика депозитов юридических лиц и населения в составе ресурсной базы белорусских коммерческих банков » Экономическая сущность и значение привлеченных средств банков

Экономическая сущность и значение привлеченных средств банков
Страница 2

В современной экономической литературе сложилось пять подходов к определению депозита.

Первый подход подчеркивает двойственную природу депозита, а именно, с одной стороны, депозит — это деньги, используемые владельцем в качестве средства платежа, с другой, — денежный капитал, приносящий процентный доход. Сторонником данного подхода является Э.С. Каценеленбаум. Исследуя сущность банковского депозита, он отмечал: «Депозиты являются для вкладчиков потенциальными деньгами. Вкладчик может выписать чек и пустить соответствующую сумму в циркуляцию. Но в то же время «банковские деньги» приносят процент. Они выступают для вкладчика в двойной роли: в роли денег, с одной стороны, и в роли капитала, приносящего процент, с другой стороны. Преимущество депозита перед наличными деньгами заключается в том, что депозит приносит проценты . и недостаток в том, что депозит приносит пониженный процент по сравнению с тем процентом, который обычно приносит капитал. Этот пониженный процент — не случайное явление, а существенный момент природы банка. Ибо вся сущность природы банка заключается в том, что процент, платимый по депозитам, ниже того процента, который банки получают за помещаемый ими в различных предприятиях капитал» [16, c. 7].

Двойственная природа депозита, рассмотренная названным автором, должна быть учтена в процессе организации депозитной деятельности банка (включение в условия депозитов до востребования возможности использования денег как средства платежа) и управлении денежными средствами, привлеченными на депозитные счета (вкладчики, ориентированные на получение дохода, всегда рассматривают альтернативные возможности размещения свободных денежных средств в более доходные активы).

Второй подход — его придерживаются В. В. Иванов, Ю. А. Бабичева — заключается в определении депозита как денежных средств или ценных бумаг, отданных на хранение в банк. В. В. Иванов уточняет, что они могут быть использованы для безналичных расчетов или получены наличными деньгами.

Включение в определение депозита В.В. Ивановым условий об использовании вкладчиком денег на депозитном счете для безналичных расчетов нуждается в корректировке, так как не все виды депозитов предоставляют подобную возможность. Ю.А. Бабичева отмечает, что денежные средства или ценные бумаги, будучи депозитом, могут быть отданы не только банку, но и финансово-кредитным учреждениям [16, c. 8].

Суть третьего подхода состоит в рассмотрении депозита через категорию «кредит», т. е. депозит является одним из наиболее важных ресурсов банка, поскольку, по сути, он представляет собой кредит населения, предприятий и организаций другим клиентам банка через посредство банковской системы.

Сходную позицию с Ю.А. Бабичевой занимают Г.Н. Белоглазова и Л.П. Кроливецкая. Раскрывая содержание понятия «депозит», авторы указывают, что депозит отражает экономические отношения, которые складываются между банком и его клиентом по поводу передачи средств банку на временное пользование. Л.П. Кроливецкая уточняет, что депозит есть форма выражения кредитных отношений, что соответствует тому, как она определяет подходы к разработке депозитной политики [16, c. 9].

Как можно заметить, во всех случаях, указанных выше, депозит рассматривается через категорию «кредит», т. е. по отношению к клиентам банк, проводя депозитные и кредитные операции, может выступать как в роли кредитора, так и заемщика. Таким образом, депозит — это денежная сумма, которая передается банку не просто для хранения, но и для временного использования кредитной организацией. То, что авторы, определяя понятие «депозит», предполагают рассматривать депозитные и кредитные операции во взаимосвязи, как единое целое, — в контексте исследуемой темы является крайне важным.

Особенность четвертого подхода — в конкретизации понятия «депозит» через обозначение субъектов депозитных операций (вкладчиков) и условий, на которых может быть внесен депозит. Известные специалисты в области банковского дела О.И. Лаврушин и Е.Б. Ширинская подчеркивают, что депозиты как суммы денежных средств, вносимые субъектами депозитных операций в банк, на определенное время оседают на счетах в силу действующего порядка осуществления операций. Е. Ф. Жуков отмечает, что собственники передают денежные средства в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте в банк для хранения на определенных условиях.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Популярные материалы:

Модели ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование является эффективным инструментом, стимулирующим строительство новых объектов, формирование рынка недвижимости и ценных бумаг. Существует ряд мнений в отношении моделей ипотечного кредитования в развитых странах. Полагаю, что наиболее обоснованной является следующая классифик ...

Активные операции
Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности ...

Операции купли валюты на международном банковском валютном рынке. Лизинг в кредитовании внешнеэкономической деятельности
В сделках внутри страны люди используют национальную валюту, но для проведения операций за границей им нужна иностранная валюта. Например, если фирма заключает контракт с американской на поставку оборудования, то ей нужна американская валюта для оплаты сделки. Для этих целей существуют специальные ...

Актуальное

Ценные бумаги

Ценные бумаги

Ценные бумаги представляют собой денежные документы, удостоверяющие права собственности или отношения займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).

Валютные операции

Валютные операции

Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей.

Меню сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.castbanking.ru