Финансы » Динамика депозитов юридических лиц и населения в составе ресурсной базы белорусских коммерческих банков » Система гарантий сохранности и возврата вкладов клиентов

Система гарантий сохранности и возврата вкладов клиентов

Страница 1

Теоретически любой банк постоянно подвергается риску платежеспособности по различным причинам. При таких обстоятельствах у банка возникают проблемы выполнения своих обязательств перед вкладчиками. Кроме того, каждый банк – это звено национальной банковской системы, банкротство одного из них может повлечь банкротство других, наиболее тесно с ним связанных. Это, в свою очередь, может вызвать панику и финансовый кризис. Таким образом, негативные явления в работе одного банка способны отражаться на деятельности государства. Отсюда можно сделать вывод, что в интересах и вкладчиков, и государства необходимо достигнуть устойчивого, стабильного и прозрачного функционирования каждого банка и банковской системы в целом. Залогом достижения данной цели является хорошо продуманная система гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) и формирования фонда обязательных резервов в сочетании с эффективным банковским надзором, прозрачной системой отчетности и отлаженной нормативно-правовой базой.

Согласно Банковского кодекса Республики Беларусь, банк обязан депонировать часть привлеченных денежных средств в фонде обязательных резервов, размещаемом в Национальном банке [2].

Фонд обязательных резервов формируется с целью:

- проведения единой денежно-кредитной политики, регулирования денежной массы находящейся в обращении. Резервирование части привлеченных коммерческими банками ресурсов в центральном банке является одним из основных экономических методов регулирования находящейся в обращении денежной массы. Изменяя нормы обязательных резервов, центральный банк может оказывать влияние на ресурсные возможности банков для осуществления ими кредитных и других активных операций. При уменьшении нормы обязательных резервов в распоряжении коммерческих банков остается большая часть сформированных им ресурсов и расширяются возможности предоставления кредитов в реальный сектор экономики. Увеличение нормы обязательных резервов приводит к сокращению кредитного потенциала коммерческих банков;

- обеспечения возможности банка своевременно выполнить перед клиентами обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств. Это обусловлено тем, что депонируемые в этом фонде средства не могут быть использованы банком в качестве кредитных ресурсов;

- создание источников средств для рефинансирования коммерческих банков.

В настоящее время к основным нормативным правовым актам, определяющим и регулирующим систему обязательного резервирования в нашей стране, относятся:

- Банковский кодекс Республики Беларусь, устанавливающий право Национального банка на регулирование нормативов обязательных резервов, обязанность банков депонировать часть привлеченных денежных средств в фонде обязательных резервов, размещаемом в Национальном банке, и определяющий предназначение данного инструмента — регулирование денежного обращения в соответствии с целями и задачами денежно-кредитной политики страны, а также страхование ликвидности и платежеспособности банков, глава 15, статьи № 109 — 126;

- Инструкция о порядке формирования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями фонда обязательных резервов, размещаемого в Национальном банке Республики Беларусь, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 декабря 2006 г. №225;

- Положение о принципах регулирования текущей ликвидности банков Республики Беларусь Национальным банком Республики Беларусь, утвержденное постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 5 марта 2008 г. № 64.

Обязательные резервы (резервные требования) являются одним из основных инструментов регулирования денежной массы в обращении, ликвидности банковской системы и сглаживания колебаний процентных ставок на денежном рынке и распространяются на банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Филиалы банков Республики Беларусь, открытые за пределами Республики Беларусь, депонируют обязательные резервы в порядке, установленном законодательством иностранных государств, на территории которых они зарегистрированы. Формирование фонда обязательных резервов осуществляется в белорусских рублях.

Популярные материалы:

Правила и договор ДМС
Правила ДМС содержат общие условия страхования и регулируют отношения сторон при заключении и исполнении договоров ДМС. В правила ДМС не входит рассмотрение медицинских услуг, предусмотренных базовой и территориальными программами ОМС. Правила страхования разрабатываются, исходя из возможностей сов ...

Кредитная политика ОАО Банк «Кузнецкий»
В ОАО Банк «Кузнецкий» действует Кредитный комитет – являющийся постоянно действующим коллегиальным органом Банка, подотчётный Правлению Банка, к компетенции которого относится обеспечение реализации кредитной политики Банка в области кредитования юридических и физических лиц, индивидуальных предпр ...

Формы и методы кредитования малых предприятий
Под методами кредитования субъектов малого бизнеса следует понимать способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования. Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. В современной банковской п ...