Финансы » Кредитование населения на потребительские цели » Проблемы и перспективы потребительского кредитования

Проблемы и перспективы потребительского кредитования

Страница 3

В настоящее время Бюро кредитных историй (БКИ) еще не заработало в полную силу. Оно, конечно, обладает определенной информацией по части заемщиков, но не в полном объеме: пока туда попадают данные менее чем о 50% заемщиках. Виноваты в этом сами банки, которые предпочитают сообщать только о недобросовестных заемщиках, а положительную информацию предоставляют неохотно. Наиболее крупные банки не захотят делиться информацией в силу следующих причин:

1) крупный банк уже обладает огромными объемами информации;

2) оглашенная информация о «хороших» заемщиках приведет к их переманиванию;

3) оглашенная информация о «плохих» заемщиках не даст им перезанять денег в другом банке, чтобы рассчитаться с первоочередным кредитором.

В результате они же и лишаются возможности полноценно использовать информацию полученную в БКИ при принятии решения о выдаче кредита. Банка предпочитают полагаться исключительно на информацию, предоставляемую заемщиком, и на проверку этой информации, которую осуществляют сотрудники банка.

Наиболее актуальной проблемой на рынке кредитования физических лиц является региональная диспропорция в уровне жизни и степени развитости банковских услуг. Так, например, в Москве оформить потребительский кредит проще, быстрее и дешевле, чем в отдаленных регионах. А есть территории, где отделение Сбербанка – единственная кредитная организация, что делает крайне затруднительным оформление потребительского кредита.

Количество выдаваемых российским гражданам потребительских кредитов растет из года в год. Тем не менее, четкой законодательной базы, которая бы регламентировала данную сферу, в России не существует. Недобросовестность многих банков при раскрытии эффективной процентной

ставки по кредитам, т.е. в кредитном договоре содержатся скрытые платежи, не указываемые банком во время рекламных компаний и не раскрываемые сотрудниками банка при оформлении банковского договора, в результате чего лицу, взявшему потребительский кредит, приходится выплачивать значительно большую сумму, чем ожидалось, что подрывает доверие к конкретному банку и системе потребительского кредитования в целом. Неохотно в банках говорят и о том, какие санкции принимаются к просрочившим очередной платеж. Хотя по закону потребитель должен быть ознакомлен со всеми условиями получения услуги, в данном случае кредитования. Необходимо стандартизировать предоставление информации.

Законопроект «О потребительском кредите» предусматривает предоставление потребителю полной информации о кредите, реальных процентах, условиях расторжения договора, а также возможности досрочного погашения с выплатой всех процентов. Потребность в таком законопроекте вызвана тем, что зачастую банки раскрывают информацию по кредитным выплатам частично, и это вводит клиентов в заблуждение. О реальных выплатах (когда эффективная ставка оказывается гораздо выше указанной в договоре) многие заемщики узнают уже после подписания договора с банком.

Однако в конце 2006 года ЦБ выпустил Указание ЦБ № 1759-У, которое рекомендует банкам с 1 июля 2007 года раскрывать эффективные процентные ставки. В расчет эффективной ставки входят проценты по ссуде, выплаты по основному долгу, большинство комиссий, а также платежи в пользу третьих лиц.

Популярные материалы:

Сущность и значение платежных систем
Платежная система - это совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования платежного инструмента оговоренного стандарта в качестве платежного средства. Это понятие так же раскрывается как "набор механизмов для выполнения обязательств, пр ...

Анализ кредитного портфеля ООО «Хоум Кредит Финанс Банк»
Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов – основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель. Таким образом, кредитный портфель банка – это совокупность ...

Сравнительный аналитический баланс – базовая информационная модель финансового состояния кредитной организации
Сравнительный аналитический баланс получается из исходного баланса путем дополнения его показателями структуры, динамики и структурной динамики направлений вложений и источников средств коммерческого банка за отчетные (сравниваемые) периоды. Обязательными показателями сравнительного аналитического ...